Chuẩn bị
The documents, statements, and explanations an underwriter reads before deciding.
Bị từ chối khoản vay kinh doanh? Chẩn đoán thực tế trước khi nộp đơn lại
Phân tách các vấn đề về tín dụng, dòng tiền, gánh nặng nợ, hồ sơ chứng từ, tài sản thế chấp, ngành nghề và mức độ phù hợp sản phẩm trước khi nộp một đơn xin vay khác.
Danh mục hồ sơ tài trợ vốn kinh doanh: chuẩn bị bộ hồ sơ trước khi bên cho vay yêu cầu
Một “phòng hồ sơ” bằng ngôn ngữ dễ hiểu cho hồ sơ pháp nhân, cơ cấu sở hữu, sao kê ngân hàng, báo cáo tài chính, thuế, nợ, tài sản thế chấp và bằng chứng về mục đích sử dụng vốn.
Danh mục hồ sơ xin vay SBA: chọn chương trình trước khi thu thập giấy tờ
Lộ trình thực tế qua mục đích kinh doanh, các chương trình 7(a), 504, vốn lưu động và chương trình chuyên biệt, thẩm định của bên cho vay và mức độ sẵn sàng của hồ sơ.
Báo cáo tín dụng doanh nghiệp: đọc Experian và D&B mà không cần theo đuổi một con số ma thuật
Kiểm toán thực tế về danh tính pháp nhân, dữ liệu thanh toán thương mại, hồ sơ công khai, khoảng điểm, mã lý do, khiếu nại tranh chấp và các câu hỏi mà người cho vay vẫn có thể đặt ra.
DSCR cho khoản vay doanh nghiệp: xây dựng tỷ lệ, sau đó xem xét kỹ các giả định
Hiểu tỷ lệ bao phủ dịch vụ nợ (debt-service coverage ratio), các lựa chọn cho tử số, tổng nghĩa vụ nợ hàng năm, các khoản cộng thêm (add-backs), dự báo, kiểm tra độ nhạy và lý do tại sao các tổ chức cho vay tính toán khác nhau.
Thẩm định qua sao kê ngân hàng: làm cho câu chuyện dòng tiền rõ ràng trước khi tải lên
Chuẩn bị sao kê đầy đủ, đối chiếu các khoản tiền gửi, giải thích các khoản chuyển tiền và ngày âm số dư, công khai các khoản trích nợ hiện có và bảo vệ dữ liệu ngân hàng nhạy cảm.
Danh sách kiểm tra đóng vay SBA: phê duyệt chỉ là bước trung gian, chưa phải đích đến cuối cùng
Chuyển các điều kiện, vốn góp (equity), bảo hiểm, tài sản thế chấp (collateral), thẩm định giá, kiểm tra môi trường, thẩm quyền pháp nhân và bằng chứng sử dụng vốn thành một hồ sơ đóng vay có kiểm soát.
Hạn mức tín dụng tuần hoàn theo cơ sở vay vốn: chuyển đổi khoản phải thu và hàng tồn kho thành hạn mức thực tế
Tính toán tài sản bảo đảm đủ điều kiện, tỷ lệ ứng trước (advance rates), khoản dự phòng (reserves), giới hạn nồng độ, tài sản không đủ điều kiện, báo cáo và các hạn chế về hạn mức khả dụng.
Tài trợ bất động sản thương mại (commercial real estate financing): thẩm định cả bất động sản và doanh nghiệp đang hoạt động
Mô phỏng chi phí dự án, thẩm định giá, đánh giá môi trường, tỷ lệ lấp đầy, thu nhập hoạt động ròng (NOI), tỷ lệ bao phủ dịch vụ nợ (DSCR), vốn chủ sở hữu, bảo lãnh, dự phòng, và rủi ro đáo hạn.
Tài trợ mua lại doanh nghiệp (business acquisition financing): kết nối giá mua, dòng tiền, và quá trình chuyển đổi thành một câu chuyện thống nhất
Kết nối định giá, chất lượng thu nhập (quality of earnings), vốn lưu động, nợ của người bán, vốn chủ sở hữu, bảo lãnh, thay đổi quyền kiểm soát, và thanh khoản sau khi đóng giao dịch.
Tài trợ nhượng quyền: kết hợp hệ thống nhượng quyền với thực tế hoạt động tại địa phương
Đánh giá phí nhượng quyền, chi phí xây dựng, thiết bị, vốn lưu động (working capital), phí bản quyền, lãnh thổ kinh doanh, yêu cầu của người cho vay và độ trễ khai trương.
Dòng tiền toàn cục trong cho vay doanh nghiệp: lập bản đồ mọi thực thể, chủ sở hữu và nghĩa vụ
Xây dựng cái nhìn tổng hợp về dòng tiền vào của doanh nghiệp và cá nhân, nợ, bảo lãnh cá nhân (personal guarantee), phân phối lợi nhuận, công ty liên kết và thanh khoản mà không tính trùng.
Lịch nợ doanh nghiệp: hồ sơ thẩm định ngăn ngừa áp lực thanh toán ẩn
Sắp xếp dữ liệu về chủ nợ, số dư, thanh toán, tần suất, kỳ đáo hạn, lãi suất, tài sản thế chấp (collateral), bảo lãnh cá nhân (personal guarantee), quyền cầm giữ UCC và thanh toán tất toán trong một lịch hiện tại.
Phân tích tuổi nợ phải thu: thể hiện những khoản có thể thu hồi, tập trung và đang tranh chấp
Chuẩn bị các nhóm tuổi nợ, mức độ tập trung khách hàng, giảm trừ doanh thu, ghi có, tiền tạm giữ (retainage), tài khoản nước ngoài, các bên liên quan và bằng chứng thu hồi.
Phân tích kỳ hạn khoản phải trả (accounts payable aging): phát hiện áp lực từ nhà cung cấp trước khi nó trở thành cú sốc tiền mặt
Đối chiếu các nhà cung cấp quá hạn, kế hoạch thanh toán, nhà cung cấp thiết yếu, thuế, hóa đơn tranh chấp, điều khoản gia hạn và tiền mặt cần thiết để bình thường hóa hoạt động.
Báo cáo lãi lỗ (profit and loss statements) cho tài chính doanh nghiệp: biến các danh mục kế toán thành câu chuyện về khả năng trả nợ
Đối chiếu doanh thu, giá vốn hàng bán (COGS), biên lợi nhuận gộp (gross margin), chi phí hoạt động, các khoản mục của chủ sở hữu, sự kiện một lần và xu hướng từ đầu năm đến nay với hồ sơ gốc.
Bảng cân đối kế toán (balance sheets) cho tài chính doanh nghiệp: kiểm tra tính thanh khoản, đòn bẩy và giá trị thực của tài sản
Đọc tiền mặt, các khoản phải thu, hàng tồn kho, tài sản cố định, các khoản phải trả, nợ vay, tài khoản chủ sở hữu, vốn chủ sở hữu và các nghĩa vụ tiềm ẩn như một vị thế tổng hợp.
Dự báo dòng tiền (cash-flow forecasts) cho tài chính doanh nghiệp: xây dựng lịch ngân hàng thực tế, không phải biểu đồ cây gậy khúc côn cầu
Dự báo thu hồi và chi trả theo ngày, bao gồm nguồn tài chính, tính mùa vụ, thuế, nợ vay, các kịch bản bất lợi và cập nhật thực tế so với kế hoạch.
Mức độ tập trung khách hàng trong bảo lãnh: định lượng doanh thu bạn không thể thay thế nhanh chóng
Đo lường doanh thu từ khách hàng hàng đầu, các khoản phải thu, biên lợi nhuận, điều khoản hợp đồng, tỷ lệ rời bỏ, sự phụ thuộc và thời gian duy trì tiền mặt sau khi mất khách hàng.
Rủi ro ngành nghề trong cho vay doanh nghiệp: trả lời mối lo ngại về chính sách bằng bằng chứng hoạt động thực tế
Chuẩn bị cho tính chu kỳ, quy định, mức độ tập trung, rủi ro hàng hóa, cấp phép, tính mùa vụ, hoàn phí (chargebacks) và các hạn chế riêng của từng bên cho vay.
Thanh khoản của chủ sở hữu và báo cáo tài chính cá nhân: lập tài liệu hỗ trợ mà không tính trùng
Chuẩn bị tài sản, nợ phải trả, quyền sở hữu, bảo lãnh, nghĩa vụ tiềm tàng, thanh khoản, ngày định giá và bằng chứng để phục vụ đánh giá người bảo lãnh.
Gia hạn hạn mức tín dụng doanh nghiệp: chuẩn bị cho đợt xét duyệt trước khi quyền tiếp cận trở nên cấp bách
Theo dõi ngày đáo hạn, xét duyệt hàng năm, báo cáo tài chính, thanh toán bù trừ, cơ sở vay vốn, điều kiện ràng buộc, định giá lại, giảm hạn mức và rủi ro không gia hạn.