Bảo vệ
What survives payoff, default, a claim, or a bad month.
Quyền cầm giữ UCC và tài trợ vốn kinh doanh: chủ doanh nghiệp cần tìm gì trước khi ký
Hiểu về mô tả tài sản bảo đảm, quyền cầm giữ toàn bộ tài sản (blanket lien), tra cứu hồ sơ đăng ký, thứ tự ưu tiên (subordination), tất toán và các câu hỏi về chấm dứt đăng ký—mà không xem hồ sơ đăng ký là toàn bộ hợp đồng.
Bảo lãnh cá nhân (personal guarantee) trong tài chính doanh nghiệp: xác định những gì ràng buộc cá nhân bạn
Hướng dẫn từng điều khoản về nghĩa vụ bảo lãnh, sự kiện kích hoạt, trách nhiệm liên đới, bảo lãnh liên tục, giải phóng trách nhiệm và bằng chứng thanh toán.
Bao thanh toán có truy đòi và không truy đòi (recourse vs. non-recourse factoring): xác định rủi ro thực sự được chuyển giao
Phân biệt rõ giữa việc khách hàng mất khả năng thanh toán và các trường hợp tranh chấp, giảm giá trị hóa đơn (dilution), gian lận, tập trung khách hàng, chậm thanh toán, nghĩa vụ mua lại, dự trữ và các trường hợp loại trừ bảo hiểm.
Chuẩn bị bảo hiểm doanh nghiệp: xây dựng tóm tắt phạm vi bảo hiểm trước khi so sánh báo giá
Lập bản đồ tài sản, trách nhiệm pháp lý, nhân sự, phương tiện, gián đoạn kinh doanh, hợp đồng, rủi ro mạng (cyber exposure), hạn mức bảo hiểm, các trường hợp loại trừ, khoản khấu trừ (deductibles) và nhu cầu chứng nhận bảo hiểm.
Khoản thanh toán dồn cuối kỳ của khoản vay doanh nghiệp: lập kế hoạch cho khoản thanh toán cuối trước khi nhận đồng đô la đầu tiên
Mô hình quy mô khoản thanh toán dồn cuối kỳ (balloon payment), rủi ro khi đến hạn, sự phụ thuộc vào tái tài trợ, giá trị tài sản, các điều khoản ràng buộc (covenants) và khoản dự trữ tiền mặt cần có ở thời điểm kết thúc.
Vay có bảo đảm so với vay không có bảo đảm cho doanh nghiệp: phân biệt tiếp thị với biện pháp pháp lý
So sánh tài sản bảo đảm (collateral), quyền cầm giữ toàn diện (blanket liens), các khoản bảo lãnh (guarantees), các điều khoản ràng buộc (covenants), biện pháp khắc phục, định giá và cơ chế giải phóng mà không giả định rằng vay không có bảo đảm đồng nghĩa với không rủi ro.
Điều khoản ràng buộc khoản vay doanh nghiệp: xây dựng lịch tuân thủ trước khi đóng hợp đồng
Chuyển đổi các điều khoản ràng buộc về tài chính, báo cáo, khẳng định, hạn chế và dựa trên sự kiện thành người phụ trách, bằng chứng, thời hạn và kế hoạch khắc phục.
Điều khoản vi phạm chéo: khi một nghĩa vụ kinh doanh có thể kích hoạt nghĩa vụ khác
Lập bản đồ các khoản nợ liên quan, công ty liên kết, ngưỡng trọng yếu, thông báo, thời hạn khắc phục, tăng tốc thanh toán và hệ quả đối với tài sản thế chấp trên các thoả thuận.
Điều khoản tự thừa nhận phán quyết trong tài chính doanh nghiệp: dừng lại trước khi từ bỏ quyền tranh tụng thông thường
Hiểu rõ khoản nợ bị cáo buộc, sự từ bỏ quyền, quy trình nộp đơn, tòa án có thẩm quyền, thông báo, biện pháp khắc phục và lý do tại sao cần được tư vấn pháp lý đủ tiêu chuẩn trước khi ký.
Ủy quyền ACH trong tài chính doanh nghiệp: kiểm soát ai có thể trích nợ gì, khi nào và sau khi thanh toán xong
Lập bản đồ số tiền trích nợ, tần suất, tài khoản, số lần thử lại, thông báo biến đổi, thu hồi ủy quyền, thanh toán cuối, thanh toán thừa và leo thang khi bị trích nợ trái phép.
Điều khoản vi phạm trong hợp đồng vay doanh nghiệp: đọc kỹ hơn "thanh toán trễ"
Lập bản đồ các điều kiện kích hoạt liên quan đến thanh toán, trình bày, điều khoản ràng buộc (covenant), vi phạm chéo, mất khả năng thanh toán, quyền sở hữu, tài khoản, bảo hiểm và thay đổi bất lợi trọng yếu.
Thù lao môi giới tài chính doanh nghiệp: theo dõi động lực khuyến khích qua từng đề nghị
Xác định ai đại diện cho ai, phí trực tiếp và gián tiếp, khoản thanh toán từ bên cho vay, tính độc quyền, chia sẻ đầu mối, xung đột lợi ích và điều khoản hủy bỏ.
Bảo mật dữ liệu trong đơn xin tài trợ doanh nghiệp: theo dõi dữ liệu nhạy cảm trước khi kết nối hoặc tải lên
Kiểm soát dữ liệu danh tính, ngân hàng, thuế, tín dụng, quyền sở hữu, khách hàng và thiết bị trên các nhà cung cấp, môi giới, nền tảng và nhà cung cấp dịch vụ.
Lừa đảo vay vốn doanh nghiệp: xác minh công ty trước khi chuyển tiền hoặc cung cấp dữ liệu danh tính
Kiểm tra mạo danh chính phủ, phí ứng trước, phê duyệt đảm bảo, chữ ký vội vàng, tên miền giả mạo, đánh giá giả, và đệ trình trái phép.
Giải chấp sau khi trả hết khoản vay doanh nghiệp: đóng hồ sơ công khai và tài sản thế chấp
Theo dõi báo giá thanh toán, chấm dứt UCC, giải phóng quyền sở hữu, giải chấp thế chấp, kiểm soát tài khoản, hoàn trả dự phòng và bằng chứng bảo lãnh.
Vi phạm điều kiện ràng buộc của khoản vay doanh nghiệp: phản hồi bằng sự thật trước khi im lặng trở thành chiến lược
Xác nhận phép tính, thông báo, khắc phục, từ bỏ quyền, bảo lưu quyền, báo cáo, dự báo và kế hoạch vận hành sau khi vi phạm điều kiện ràng buộc.
Dấu hiệu cảnh báo trong đề nghị tài trợ doanh nghiệp: những câu hỏi giúp làm chậm một quyết định có thể gây nguy hiểm
Nhận biết khoản tiền ròng còn thiếu, tổng chi phí bị che khuất, áp lực, tài liệu không nhất quán, liên kết chính phủ giả mạo, điều khoản thanh toán mơ hồ và bảo lãnh ẩn.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chung: lập bản đồ cơ sở, hoạt động, sản phẩm và hợp đồng
Chuẩn bị cho các tình huống thương tích thân thể, thiệt hại tài sản, tổn thất cá nhân và quảng cáo, chi phí bào chữa, điều khoản loại trừ, hạn mức bồi thường và yêu cầu bổ sung bên được bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm chủ doanh nghiệp (BOP): hiểu rõ gói bảo hiểm trước khi cho rằng bạn đã được bảo hiểm
So sánh bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự, gián đoạn kinh doanh, hạn mức, điều kiện đủ điều kiện, điều khoản bổ sung, điều khoản loại trừ, phương tiện, người lao động và rủi ro nghề nghiệp.
Sẵn sàng cho bảo hiểm bồi thường người lao động: phân loại lực lượng lao động trước khi có thay đổi bảng lương
Lập bản đồ nhân viên, nhà thầu, các tiểu bang, hạng mục bảng lương (payroll classes), chủ sở hữu, giấy chứng nhận, kiểm toán, khiếu nại và bảo hiểm bắt buộc theo quy định pháp luật.
Bảo hiểm tài sản thương mại: bảo hiểm theo lộ trình thay thế, không phải theo giá mua cũ
Lập hồ sơ tòa nhà, cải tạo của người thuê (tenant improvements), thiết bị, hàng tồn kho, phương pháp định giá, nguyên nhân tổn thất, khoản khấu trừ, điều khoản đồng bảo hiểm và hồ sơ.
Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh: tính toán kịch bản đóng cửa trước khi chọn hạn mức bảo hiểm
Mô phỏng tổn thất vật chất được bảo hiểm, thời gian chờ, doanh thu, chi phí tiếp diễn, chi phí bổ sung, thời gian phục hồi, bảng lương và hồ sơ chứng minh.
Sẵn sàng cho bảo hiểm rủi ro mạng (cyber insurance): điều chỉnh đơn đăng ký theo các biện pháp kiểm soát bạn thực sự đang áp dụng
Lập bản đồ hệ thống, dữ liệu, nhà cung cấp, bản sao lưu, xác thực, ransomware, gián đoạn hoạt động, thông báo sự cố, gian lận, điều khoản loại trừ và kế hoạch ứng phó sự cố.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (professional liability insurance): xác định sai sót mà hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm chung có thể không bảo hiểm
So sánh hành vi sơ suất, dịch vụ, ngày yêu cầu bồi thường theo cơ sở claims-made, phạm vi bồi thường hồi tố, chi phí biện hộ pháp lý, điều khoản loại trừ, hợp đồng và bảo vệ sau khi hợp đồng kết thúc (tail protection).
Bảo hiểm xe ô tô thương mại (commercial auto insurance): lập danh sách mọi phương tiện, lái xe và mục đích sử dụng kinh doanh
Chuẩn bị thông tin về phương tiện sở hữu, thuê, mướn và xe của nhân viên, lái xe, bán kính hoạt động, hàng hóa, giới hạn, yêu cầu đăng ký pháp lý, thiết bị định vị và quy trình xử lý tai nạn.
Bảo hiểm nhân sự chủ chốt (key person insurance): định lượng thiệt hại gián đoạn kinh doanh, không phải giá trị của con người
Mô phỏng tổn thất doanh thu, thời gian thay thế, bảo lãnh (guarantee), nhu cầu mua-bán (buy-sell), quyền sở hữu, người thụ hưởng, tư vấn thuế và kế hoạch duy trì hoạt động.
Giấy chứng nhận bảo hiểm, bên được bảo hiểm bổ sung và người thụ hưởng khi có tổn thất: ba vai trò khác nhau trong bảo hiểm
Phân biệt bằng chứng bảo hiểm, tư cách trách nhiệm pháp lý, quyền lợi thanh toán tài sản, phụ lục bổ sung, thông báo, yêu cầu hợp đồng và ngày hiệu lực.