Hợp đồng bảo hiểm chủ doanh nghiệp (BOP)

Trả lời nhanh

Hợp đồng bảo hiểm chủ doanh nghiệp (BOP) thường gộp một số loại bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự và gián đoạn kinh doanh (business-interruption) được lựa chọn dành cho các doanh nghiệp đủ điều kiện, nhưng đây không phải là bảo hiểm toàn diện. Lập danh mục con người, tài sản, phương tiện, hợp đồng, dịch vụ, sản phẩm, hệ thống, địa điểm và doanh thu có thể bị ảnh hưởng. Sử dụng giá trị thay thế, bảng lương, doanh số, danh mục thiết bị, hợp đồng và lịch sử tổn thất phù hợp với thời hạn hợp đồng bảo hiểm được đề xuất.

01 / 04

Mô tả rủi ro trước khi yêu cầu báo giá

Bảo hiểm phản hồi với các nguyên nhân tổn thất được xác định theo các điều kiện, hạn mức, điều khoản loại trừ và điều khoản bổ sung. Tên của bảo hiểm đơn thuần không xác lập được nội dung bồi thường của một hợp đồng cụ thể.

02 / 04

Đọc kiến trúc quyền bảo hiểm

So sánh tòa nhà, tài sản kinh doanh, trách nhiệm dân sự, thu nhập, chi phí bổ sung (extra expense), hạn mức, khoản khấu trừ, nguyên nhân tổn thất, điều khoản bổ sung và các hoạt động bị loại trừ. So sánh thỏa thuận bảo hiểm, tiêu chí xác định bên được bảo hiểm, tài sản hoặc hoạt động được bảo hiểm, phạm vi lãnh thổ, cơ sở bồi thường theo sự kiện hay theo khiếu nại, hạn mức, hạn mức phụ, khoản khấu trừ hay khoản giữ lại, thời gian chờ, điều khoản loại trừ, điều khoản bổ sung và cách xử lý chi phí bào chữa.

Yêu cầu đại lý được cấp phép chỉ ra vị trí của từng câu trả lời quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm hoặc báo giá. Giấy chứng nhận bảo hiểm là bằng chứng về quyền bảo hiểm tại một thời điểm nhất định; đó không phải là hợp đồng đầy đủ.

03 / 04

Mô phỏng một khiếu nại nghiêm trọng nhưng có thể xảy ra

Mô phỏng các tình huống hỏa hoạn, trộm cắp, thương tích khách hàng, đóng cửa, sự cố an ninh mạng (cyber event), lỗi nghề nghiệp, thương tích nhân viên và tổn thất phương tiện để tìm ra những gì nằm ngoài gói bảo hiểm. Ước tính chi phí gián đoạn kinh doanh, sửa chữa hoặc thay thế, trách nhiệm pháp lý, bào chữa pháp lý, thông báo, vận hành tạm thời, bảng lương, bồi thường cho khách hàng và phạt hợp đồng. Sau đó áp dụng khoản khấu trừ, hạn mức, thời gian chờ, điều khoản đồng bảo hiểm, định giá, điều khoản loại trừ và các điều khoản bảo hiểm khác.

Bài tập này giúp phát hiện khoảng cách giữa tổn thất mà chủ doanh nghiệp lo ngại và sự kiện mà hợp đồng bảo hiểm chi trả. Đồng thời xác định các hồ sơ mà doanh nghiệp cần để chứng minh giá trị và đẩy nhanh quá trình giải quyết bồi thường.

04 / 04

Kết nối bảo hiểm với tài chính và hoạt động

Sử dụng BOP như một bản đồ bảo hiểm, sau đó ký kết các hợp đồng bảo hiểm riêng hoặc điều khoản bổ sung cho mọi rủi ro trọng yếu chưa được bảo hiểm. Căn chỉnh ngày hiệu lực, bên được bảo hiểm theo tên, địa điểm, danh mục tài sản, bên được bảo hiểm bổ sung, người thụ hưởng khi có tổn thất, bên cho vay, chủ nhà, thông báo hủy và yêu cầu hợp đồng. Lên lịch kiểm toán, gia hạn, thời hạn khiếu nại và nghĩa vụ báo cáo.

Rà soát bảo hiểm sau khi di dời, tuyển dụng, ra sản phẩm mới, ký hợp đồng mới, mua phương tiện, mua thiết bị, thay đổi về an ninh mạng, đóng cửa tài chính hoặc thay đổi đáng kể về doanh thu. Yêu cầu khác nhau tùy theo tiểu bang và loại hình kinh doanh; hãy sử dụng các cố vấn được cấp phép và có chuyên môn.

Giải đáp dễ hiểu

01Tên của bảo hiểm có đảm bảo rằng một khiếu nại cụ thể sẽ được bồi thường không?

Không. Ngôn ngữ hợp đồng, sự kiện thực tế, điều khoản loại trừ, điều khoản bổ sung, hạn mức, điều kiện và luật hiện hành mới xác định phạm vi bảo hiểm.

02Tôi có nên so sánh bảo hiểm chỉ dựa trên phí bảo hiểm không?

Không. Hãy so sánh công ty bảo hiểm, biểu mẫu, hạn mức, khoản khấu trừ, điều khoản loại trừ, điều khoản bổ sung, dịch vụ, quy trình giải quyết bồi thường, kiểm toán và tổng chi phí.

03Khi nào cần rà soát lại bảo hiểm?

Ít nhất là tại thời điểm gia hạn và sau khi có thay đổi đáng kể về con người, tài sản, phương tiện, địa điểm, hợp đồng, hệ thống, sản phẩm hoặc tài chính.

Nguồn và tài liệu đọc thêm

S-1NAIC small-business insurance guide↗S-2SBA business insurance guide↗

Tiếp tục quá trình quyết định

Bảo vệSẵn sàng cho bảo hiểm bồi thường người lao động: phân loại lực lượng lao động trước khi có thay đổi bảng lươngĐọc tiếp →Bảo vệBảo hiểm tài sản thương mại: bảo hiểm theo lộ trình thay thế, không phải theo giá mua cũĐọc tiếp →Bảo vệBảo hiểm gián đoạn kinh doanh: tính toán kịch bản đóng cửa trước khi chọn hạn mức bảo hiểmĐọc tiếp →Bảo vệSẵn sàng cho bảo hiểm rủi ro mạng (cyber insurance): điều chỉnh đơn đăng ký theo các biện pháp kiểm soát bạn thực sự đang áp dụngĐọc tiếp →Bảo vệBảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (professional liability insurance): xác định sai sót mà hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm chung có thể không bảo hiểmĐọc tiếp →Bảo vệBảo hiểm xe ô tô thương mại (commercial auto insurance): lập danh sách mọi phương tiện, lái xe và mục đích sử dụng kinh doanhĐọc tiếp →Bảo vệBảo hiểm nhân sự chủ chốt (key person insurance): định lượng thiệt hại gián đoạn kinh doanh, không phải giá trị của con ngườiĐọc tiếp →Bảo vệGiấy chứng nhận bảo hiểm, bên được bảo hiểm bổ sung và người thụ hưởng khi có tổn thất: ba vai trò khác nhau trong bảo hiểmĐọc tiếp →