Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

Trả lời nhanh

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hay bảo hiểm lỗi và thiếu sót (errors-and-omissions) bảo hiểm các khiếu nại được xác định phát sinh từ dịch vụ chuyên nghiệp và thường được cơ cấu theo cơ sở yêu cầu bồi thường (claims-made basis). Hãy kiểm kê nhân sự, tài sản, phương tiện, hợp đồng, dịch vụ, sản phẩm, hệ thống, địa điểm và doanh thu có thể bị ảnh hưởng. Sử dụng giá trị thay thế, bảng lương, doanh số, lịch trình thiết bị, hợp đồng và lịch sử tổn thất phù hợp với thời hạn hợp đồng bảo hiểm được đề xuất.

01 / 04

Mô tả rủi ro trước khi yêu cầu báo giá

Bảo hiểm phản hồi với các nguyên nhân tổn thất được xác định theo điều kiện, giới hạn, điều khoản loại trừ và phụ lục bổ sung. Tên của một loại bảo hiểm tự nó không xác định được mức bồi thường cụ thể mà hợp đồng sẽ chi trả.

02 / 04

Đọc kỹ cấu trúc bảo hiểm

Liệt kê các dịch vụ, khách hàng, hợp đồng, doanh thu, chứng chỉ hành nghề, nhà thầu phụ, khiếu nại, ngày hồi tố, thời gian báo cáo, giới hạn, phần tự chịu rủi ro và điều khoản loại trừ. So sánh thỏa thuận bảo hiểm, đối tượng đủ điều kiện được bảo hiểm, tài sản hoặc hoạt động được bảo hiểm, phạm vi lãnh thổ, cơ sở xảy ra sự cố hoặc yêu cầu bồi thường, giới hạn, giới hạn phụ, mức khấu trừ hoặc phần tự chịu rủi ro, thời gian chờ, điều khoản loại trừ, phụ lục bổ sung và điều khoản phí biện hộ pháp lý.

Yêu cầu đại lý có giấy phép chỉ ra vị trí của từng câu trả lời quan trọng trong hợp đồng hoặc báo giá. Giấy chứng nhận bảo hiểm là bằng chứng về phạm vi bảo hiểm tại một thời điểm nhất định; đó không phải là hợp đồng đầy đủ.

03 / 04

Mô phỏng một tình huống khiếu nại nghiêm trọng nhưng có thể xảy ra

Mô phỏng tình huống khách hàng cáo buộc tổn thất tài chính do tư vấn sai, chậm trễ, thiết kế lỗi, thiếu sót, sự cố dữ liệu, công việc của nhà thầu phụ hoặc dịch vụ nằm ngoài phạm vi được mô tả. Ước tính gián đoạn hoạt động, chi phí sửa chữa hoặc thay thế, trách nhiệm pháp lý, chi phí biện hộ pháp lý, thông báo sự cố, hoạt động tạm thời, bảng lương, bồi thường cho khách hàng và các khoản phạt hợp đồng. Sau đó áp dụng mức khấu trừ, giới hạn, thời gian chờ, đồng bảo hiểm, định giá, điều khoản loại trừ và các điều khoản bảo hiểm khác.

Bài tập này giúp phát hiện khoảng cách giữa tổn thất mà chủ doanh nghiệp lo ngại và sự kiện mà hợp đồng bảo hiểm thực sự chi trả. Đồng thời, nó giúp xác định các hồ sơ mà doanh nghiệp cần để chứng minh giá trị và đẩy nhanh quá trình giải quyết khiếu nại.

04 / 04

Kết nối bảo hiểm với hoạt động tài chính và vận hành

Đảm bảo định nghĩa dịch vụ trong hợp đồng bảo hiểm khớp với hợp đồng và tài liệu tiếp thị, đồng thời bảo vệ tính liên tục hồi tố khi chuyển đổi công ty bảo hiểm hoặc ngừng hoạt động. Đồng bộ ngày hiệu lực, bên được bảo hiểm theo tên, địa điểm, lịch trình tài sản, bên được bảo hiểm bổ sung, người thụ hưởng khi có tổn thất, người cho vay, chủ nhà, thông báo hủy hợp đồng và các yêu cầu hợp đồng. Lên lịch kiểm toán, gia hạn, thời hạn khiếu nại và nghĩa vụ báo cáo.

Xem xét lại bảo hiểm sau khi di chuyển địa điểm, tuyển dụng nhân sự, ra mắt sản phẩm mới, ký kết hợp đồng, mua phương tiện, mua thiết bị, thay đổi hệ thống mạng, đóng giao dịch tài chính hoặc có sự thay đổi đáng kể về doanh thu. Yêu cầu thay đổi theo từng tiểu bang và loại hình doanh nghiệp; hãy sử dụng các cố vấn có giấy phép và đủ năng lực.

Giải đáp dễ hiểu

01Tên của loại bảo hiểm có đảm bảo một khiếu nại cụ thể sẽ được bồi thường không?

Không. Ngôn ngữ của hợp đồng bảo hiểm, các sự kiện thực tế, điều khoản loại trừ, phụ lục bổ sung, giới hạn bảo hiểm, điều kiện và luật áp dụng mới là những yếu tố quyết định phạm vi bảo hiểm.

02Tôi có nên so sánh bảo hiểm chỉ dựa trên phí bảo hiểm (premium) không?

Không. Hãy so sánh công ty bảo hiểm, mẫu hợp đồng, giới hạn bảo hiểm, mức khấu trừ (deductible), điều khoản loại trừ, phụ lục bổ sung, dịch vụ, quy trình bồi thường, kiểm toán và tổng chi phí.

03Khi nào cần xem xét lại phạm vi bảo hiểm?

Ít nhất mỗi lần gia hạn hợp đồng và sau khi có những thay đổi đáng kể liên quan đến nhân sự, tài sản, phương tiện, địa điểm, hợp đồng, hệ thống, sản phẩm hoặc tình hình tài chính.

Nguồn và tài liệu đọc thêm

S-1NAIC small-business insurance guide↗S-2SBA business insurance guide↗

Tiếp tục quá trình quyết định

Bảo vệBảo hiểm xe ô tô thương mại (commercial auto insurance): lập danh sách mọi phương tiện, lái xe và mục đích sử dụng kinh doanhĐọc tiếp →Bảo vệBảo hiểm nhân sự chủ chốt (key person insurance): định lượng thiệt hại gián đoạn kinh doanh, không phải giá trị của con ngườiĐọc tiếp →Bảo vệGiấy chứng nhận bảo hiểm, bên được bảo hiểm bổ sung và người thụ hưởng khi có tổn thất: ba vai trò khác nhau trong bảo hiểmĐọc tiếp →Bảo vệQuyền cầm giữ UCC và tài trợ vốn kinh doanh: chủ doanh nghiệp cần tìm gì trước khi kýĐọc tiếp →Bảo vệBảo lãnh cá nhân (personal guarantee) trong tài chính doanh nghiệp: xác định những gì ràng buộc cá nhân bạnĐọc tiếp →Bảo vệBao thanh toán có truy đòi và không truy đòi (recourse vs. non-recourse factoring): xác định rủi ro thực sự được chuyển giaoĐọc tiếp →Bảo vệChuẩn bị bảo hiểm doanh nghiệp: xây dựng tóm tắt phạm vi bảo hiểm trước khi so sánh báo giáĐọc tiếp →Bảo vệKhoản thanh toán dồn cuối kỳ của khoản vay doanh nghiệp: lập kế hoạch cho khoản thanh toán cuối trước khi nhận đồng đô la đầu tiênĐọc tiếp →