Bảo lãnh cá nhân (personal guarantee) trong

Trả lời nhanh

Bảo lãnh cá nhân (personal guarantee) có thể đặt một cá nhân đứng sau nghĩa vụ của doanh nghiệp. Điều khoản này có thể nằm trong hợp đồng chính, một văn bản bảo lãnh riêng, giấy ủy quyền hoặc hồ sơ đóng khoản vay. Hãy tìm kiếm trong mọi tài liệu các từ khóa: người bảo lãnh (guarantor), bảo lãnh (guarantee), bồi thường (indemnity), trách nhiệm pháp lý (liability), có truy đòi (recourse), thừa nhận nợ (confession), từ bỏ quyền (waiver) và nghĩa vụ liên tục (continuing obligation).

01 / 04

Xác định điều khoản bảo lãnh trước khi thảo luận về lãi suất

Đừng dựa vào quảng cáo ghi "không cần tài sản thế chấp." Tài sản thế chấp (collateral) và bảo lãnh cá nhân (personal guarantee) giải quyết hai vấn đề khác nhau, và hợp đồng đã ký mới là văn bản có hiệu lực ràng buộc.

02 / 04

Xác định phạm vi và điều kiện kích hoạt

Xác định mức độ rủi ro tối đa, các nghĩa vụ được bảo lãnh, liệu trách nhiệm pháp lý có phải là trách nhiệm liên đới và riêng lẻ (joint and several) hay không, và liệu các khoản ứng vốn sau, gia hạn, sửa đổi, phí, chi phí thu hồi nợ hoặc nghĩa vụ kế thừa có được bao gồm hay không. Sau đó liệt kê các sự kiện cho phép chủ nợ tiến hành thu hồi từ người bảo lãnh.

Bảo lãnh có giới hạn (limited guarantee) có thể bị giới hạn theo số tiền, tỷ lệ phần trăm, thời gian hoặc một sự kiện cụ thể. Nhãn "có giới hạn" thôi chưa đủ; hãy ghi rõ giới hạn bằng đô la và các điều kiện cụ thể.

03 / 04

Hỏi rõ cách thực tế để được giải phóng trách nhiệm

Thanh toán hết nợ, tái cấp vốn (refinance), bán doanh nghiệp, một đối tác rời đi, và thay đổi quyền sở hữu không tự động tạo ra điều kiện giải phóng trách nhiệm như nhau. Hãy hỏi về điều kiện giải phóng, bên phê duyệt, tài liệu cần thiết và bằng chứng bằng văn bản rằng bảo lãnh đã kết thúc.

Nếu nhiều chủ sở hữu cùng bảo lãnh một nghĩa vụ, hãy xác định liệu một người có thể được giải phóng mà không giải phóng những người khác hay không, và liệu có quyền đóng góp (contribution rights) giữa những người bảo lãnh hay không. Đây là những vấn đề pháp lý cần tư vấn từ luật sư có chuyên môn.

04 / 04

Lập trang đánh giá quyết định cho gia đình

Ghi lại lợi ích cho doanh nghiệp, mức độ rủi ro cá nhân tối đa, tài sản thế chấp, nguồn thanh toán, tình huống xấu nhất, các bảo lãnh khác đã ký, và thời điểm doanh nghiệp sẽ ngừng tài trợ cho nghĩa vụ đó. Bảo lãnh cần được đánh giá cùng với thanh khoản cá nhân và các cam kết hiện có — không phải chỉ là một cú nhấp chuột trong đơn đăng ký.

Hãy cẩn thận khi một đại diện hạ thấp tầm quan trọng của bảo lãnh, từ chối cung cấp tài liệu trước khi ký, hoặc gây áp lực buộc chủ doanh nghiệp ký mà không có thời gian xem xét độc lập.

Giải đáp dễ hiểu

01Bảo lãnh cá nhân có giống với tài sản thế chấp không?

Không. Tài sản thế chấp (collateral) là tài sản hỗ trợ cho một nghĩa vụ; bảo lãnh (guarantee) là cam kết của một bên khác chịu trách nhiệm cho các nghĩa vụ được chỉ định. Một giao dịch có thể bao gồm một trong hai hoặc cả hai.

02Thanh toán hết khoản vay có giải phóng bảo lãnh không?

Điều đó có thể thỏa mãn nghĩa vụ được bảo lãnh, nhưng hãy lấy bằng chứng thanh toán và giải phóng trách nhiệm bằng văn bản, đồng thời xác minh các hồ sơ liên quan hoặc ngôn ngữ tiếp tục ràng buộc.

03Tôi có thể thương lượng điều khoản bảo lãnh không?

Các điều khoản có thể hoặc không thể thương lượng được. Hãy hỏi về giới hạn trách nhiệm (caps), điều khoản giảm dần (burn-offs), điều kiện giải phóng (release tests), thời hạn và phạm vi trước khi ký, và sử dụng tư vấn pháp lý có chuyên môn.

Nguồn và tài liệu đọc thêm

S-1FTC financing questions for owners↗S-2FTC financing warning↗

Tiếp tục quá trình quyết định

Bảo vệBao thanh toán có truy đòi và không truy đòi (recourse vs. non-recourse factoring): xác định rủi ro thực sự được chuyển giaoĐọc tiếp →Bảo vệChuẩn bị bảo hiểm doanh nghiệp: xây dựng tóm tắt phạm vi bảo hiểm trước khi so sánh báo giáĐọc tiếp →Bảo vệKhoản thanh toán dồn cuối kỳ của khoản vay doanh nghiệp: lập kế hoạch cho khoản thanh toán cuối trước khi nhận đồng đô la đầu tiênĐọc tiếp →Bảo vệVay có bảo đảm so với vay không có bảo đảm cho doanh nghiệp: phân biệt tiếp thị với biện pháp pháp lýĐọc tiếp →Bảo vệĐiều khoản ràng buộc khoản vay doanh nghiệp: xây dựng lịch tuân thủ trước khi đóng hợp đồngĐọc tiếp →Bảo vệĐiều khoản vi phạm chéo: khi một nghĩa vụ kinh doanh có thể kích hoạt nghĩa vụ khácĐọc tiếp →Bảo vệĐiều khoản tự thừa nhận phán quyết trong tài chính doanh nghiệp: dừng lại trước khi từ bỏ quyền tranh tụng thông thườngĐọc tiếp →Bảo vệỦy quyền ACH trong tài chính doanh nghiệp: kiểm soát ai có thể trích nợ gì, khi nào và sau khi thanh toán xongĐọc tiếp →