Chuẩn bị bảo hiểm doanh nghiệp

Trả lời nhanh

Liệt kê các địa điểm, tài sản sở hữu và thuê, thiết bị, hàng tồn kho, phương tiện, nhân viên, nhà thầu, hoạt động của khách hàng, sản phẩm, dịch vụ chuyên nghiệp, hệ thống trực tuyến, dữ liệu thanh toán và các sự kiện có thể làm gián đoạn doanh thu. Ghi lại giá trị thay thế và lưu giữ bằng chứng ở nơi khác hoặc tại địa điểm kỹ thuật số an toàn.

01 / 04

Kiểm kê doanh nghiệp trước khi xem xét các hợp đồng bảo hiểm

Cơ cấu doanh nghiệp có thể hạn chế một số rủi ro cá nhân, nhưng không thể thay thế bảo hiểm. Yêu cầu pháp lý cũng khác nhau tùy theo tiểu bang, số lượng nhân viên, phương tiện và hoạt động.

02 / 04

Ánh xạ phạm vi bảo hiểm vào từng tổn thất cụ thể

Bảo hiểm trách nhiệm chung (general liability), tài sản thương mại (commercial property), gián đoạn kinh doanh (business interruption), ô tô thương mại (commercial auto), bồi thường công nhân (workers' compensation), trách nhiệm nghề nghiệp (professional liability), trách nhiệm sản phẩm (product liability), bảo hiểm mạng (cyber coverage) và hợp đồng bảo hiểm chủ doanh nghiệp (business owner's policy) giải quyết các sự kiện khác nhau. Một gói bảo hiểm không tự động bao gồm mọi bảo vệ cần thiết.

Đối với mỗi tình huống nghiêm trọng, hãy hỏi hợp đồng bảo hiểm nào có hiệu lực, hạn mức bảo hiểm, khoản khấu trừ hoặc mức giữ lại (retention), thời gian chờ, các trường hợp loại trừ, giới hạn phụ (sublimits), phương pháp định giá và yêu cầu thông báo.

03 / 04

Kết nối bảo hiểm với tài chính và hợp đồng

Người cho vay, chủ nhà, khách hàng, nhượng quyền thương mại (franchisor) hoặc hợp đồng thiết bị có thể yêu cầu phạm vi bảo hiểm nhất định, hạn mức, điều khoản bổ sung, trạng thái người được bảo hiểm thêm (additional insured) hoặc ngôn ngữ về người nhận bồi thường tổn thất (loss-payee). Thu thập các yêu cầu đó trước khi yêu cầu báo giá.

Xác minh ngày có hiệu lực để không có khoảng trống tại thời điểm đóng vay, giao nhận thiết bị, bắt đầu thuê mặt bằng, tuyển dụng hoặc bắt đầu hợp đồng. Giấy chứng nhận bảo hiểm (certificate of insurance) là bằng chứng, không phải thay thế cho việc đọc hợp đồng.

04 / 04

So sánh dịch vụ và quy trình giải quyết bồi thường

So sánh các công ty bảo hiểm và đại lý có giấy phép tài chính, các mẫu bảo hiểm, điều khoản bổ sung, trường hợp loại trừ, hạn mức, khoản khấu trừ, điều khoản kiểm toán, điều kiện hủy bỏ, yêu cầu báo cáo bồi thường và tổng phí bảo hiểm — không chỉ dựa vào giá. Hỏi xem tiền lương, doanh thu, giá trị tài sản, nhà thầu phụ và phương tiện ảnh hưởng đến chi phí cuối cùng như thế nào.

Xem xét lại phạm vi bảo hiểm ít nhất mỗi năm và sau khi di chuyển địa điểm, tuyển dụng thêm, ra mắt sản phẩm mới, mua thiết bị lớn, ký hợp đồng mới, thay đổi phương tiện, thay đổi hệ thống mạng hoặc thay đổi đáng kể về doanh thu.

Giải đáp dễ hiểu

01Hợp đồng bảo hiểm chủ doanh nghiệp (BOP) là gì?

Một BOP thường gộp bảo hiểm tài sản, trách nhiệm pháp lý và gián đoạn kinh doanh cho các doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện, nhưng các trường hợp loại trừ và điều kiện đủ điều kiện khác nhau.

02Chủ nhà có bảo hiểm thiết bị của tôi không?

Đừng giả định như vậy. Bảo hiểm tòa nhà và tài sản doanh nghiệp của bạn là hai rủi ro khác nhau; hãy đọc kỹ hợp đồng thuê và các hợp đồng bảo hiểm.

03Loại bảo hiểm nào bắt buộc theo pháp luật?

Yêu cầu khác nhau tùy theo luật liên bang và tiểu bang, số lượng nhân viên, phương tiện, ngành nghề và hợp đồng. Kiểm tra hướng dẫn chính thức của tiểu bang và tham khảo ý kiến cố vấn có chuyên môn.

Nguồn và tài liệu đọc thêm

S-1SBA business insurance guide↗S-2NAIC small-business insurance guide↗S-3NAIC business interruption and BOP↗

Tiếp tục quá trình quyết định

Bảo vệKhoản thanh toán dồn cuối kỳ của khoản vay doanh nghiệp: lập kế hoạch cho khoản thanh toán cuối trước khi nhận đồng đô la đầu tiênĐọc tiếp →Bảo vệVay có bảo đảm so với vay không có bảo đảm cho doanh nghiệp: phân biệt tiếp thị với biện pháp pháp lýĐọc tiếp →Bảo vệĐiều khoản ràng buộc khoản vay doanh nghiệp: xây dựng lịch tuân thủ trước khi đóng hợp đồngĐọc tiếp →Bảo vệĐiều khoản vi phạm chéo: khi một nghĩa vụ kinh doanh có thể kích hoạt nghĩa vụ khácĐọc tiếp →Bảo vệĐiều khoản tự thừa nhận phán quyết trong tài chính doanh nghiệp: dừng lại trước khi từ bỏ quyền tranh tụng thông thườngĐọc tiếp →Bảo vệỦy quyền ACH trong tài chính doanh nghiệp: kiểm soát ai có thể trích nợ gì, khi nào và sau khi thanh toán xongĐọc tiếp →Bảo vệĐiều khoản vi phạm trong hợp đồng vay doanh nghiệp: đọc kỹ hơn "thanh toán trễ"Đọc tiếp →Bảo vệThù lao môi giới tài chính doanh nghiệp: theo dõi động lực khuyến khích qua từng đề nghịĐọc tiếp →