Lừa đảo vay vốn doanh nghiệp

Trả lời nhanh

Gian lận có thể giả mạo người cho vay, chương trình chính phủ, môi giới, sàn giao dịch, ngân hàng, hoặc chương trình hỗ trợ và sử dụng sự khẩn cấp để bỏ qua xác minh. Hãy tìm kiếm trong đề xuất, hợp đồng, bảo lãnh cá nhân (personal guarantee), tài liệu bảo đảm, ủy quyền, công bố môi giới và điều khoản dịch vụ thay vì chỉ dựa vào tiêu đề. Sao chép điều khoản chính xác vào ghi chú đánh giá và xác định tài liệu nào kiểm soát nếu ngôn ngữ mâu thuẫn.

01 / 04

Xác định ngôn ngữ điều hành

Định nghĩa mọi thuật ngữ viết hoa được sử dụng trong điều khoản. Một sự bảo vệ có thể biến mất — hoặc một nghĩa vụ có thể mở rộng — thông qua định nghĩa, ngoại lệ, dẫn chiếu, hoặc phụ lục sau.

02 / 04

Xác định sự kiện kích hoạt, thông báo, khắc phục và biện pháp giải quyết

Xác minh tên pháp lý, tên miền, địa chỉ liên hệ thực tế, tham chiếu cơ quan quản lý hoặc chính phủ, điều khoản bằng văn bản, người nhận phí, lịch sử khiếu nại, và kênh điện thoại độc lập. Ghi lại sự kiện kích hoạt điều khoản, ai quyết định nó xảy ra, thông báo nào là bắt buộc, có bao nhiêu thời gian để phản hồi, và những biện pháp giải quyết nào có thể áp dụng. Bao gồm vi phạm chéo, phí, tăng tốc, ghi nợ tài khoản, hành động tài sản thế chấp và trách nhiệm cá nhân khi thích hợp.

Mô hình hóa trình tự như một dòng thời gian. Rủi ro thực tế thường đến từ những gì xảy ra trước khi chủ sở hữu có thể thu thập tài liệu, phản đối lỗi, hoặc khôi phục tiền mặt.

03 / 04

Kiểm tra lời hứa so với thực tế vận hành

Giả định rằng email, ID người gọi, đánh giá, thư phê duyệt và hướng dẫn thanh toán có thể bị giả mạo và xác minh qua nguồn chính thức được xác định độc lập. Sử dụng thanh toán khách hàng trễ, thay đổi ngân hàng, hóa đơn tranh chấp, thay đổi quyền sở hữu, hết hạn bảo hiểm, vi phạm điều kiện ràng buộc, hoặc sụt giảm doanh thu tạm thời khi phù hợp. Hỏi hệ thống của nhà cung cấp làm gì tự động và điều gì yêu cầu phê duyệt bằng văn bản.

Sự đảm bảo của đại diện chỉ hữu ích khi nó khớp với ngôn ngữ đã ký và quy trình dịch vụ. Yêu cầu làm rõ bằng văn bản và không coi im lặng là từ bỏ quyền.

04 / 04

Xây dựng con đường bằng chứng và leo thang

Dừng lại khi được yêu cầu thanh toán trước để mở khóa khoản vay chính phủ, thẻ quà tặng hoặc tiền điện tử, truy cập thiết bị từ xa, mật khẩu, hoặc giữ bí mật; báo cáo hành vi đáng ngờ. Lưu giữ tài liệu đã ký, bảng sao kê đầy đủ, email, ghi chú cuộc gọi, ủy quyền, xác nhận thanh toán, thông báo và biên lai giao hàng. Ghi lại các đầu mối liên hệ về dịch vụ, khiếu nại, pháp lý và cơ quan quản lý trước khi xảy ra tranh chấp.

Sử dụng tư vấn pháp lý có chuyên môn khi quyền lợi, rủi ro cá nhân, tài sản thế chấp, thú nhận, từ bỏ quyền, thu hồi nợ, hoặc khả năng thực thi là vấn đề quan trọng. Báo cáo hành vi lừa đảo hoặc không công bằng qua kênh chính thức phù hợp.

Giải đáp dễ hiểu

01Lời giải thích của đại diện kinh doanh có ràng buộc pháp lý không?

Hợp đồng và luật hiện hành mới là căn cứ điều chỉnh. Hãy yêu cầu những giải thích quan trọng bằng văn bản và giải quyết mâu thuẫn trước khi ký.

02Tôi nên làm gì khi xảy ra một sự kiện kích hoạt?

Lưu giữ bằng chứng, đọc ngay các điều khoản thông báo và khắc phục, liên hệ nhà cung cấp qua kênh yêu cầu, và tìm tư vấn chuyên môn khi mức độ rủi ro cao.

03Có thể thương lượng một điều khoản không?

Đôi khi có. Hỏi trước khi ký, ghi lại ngôn ngữ cuối cùng, và xác minh rằng mọi thay đổi đã hứa đều xuất hiện trong tài liệu đã thực thi.

Nguồn và tài liệu đọc thêm

S-1FTC: Scams and Your Small Business↗S-2FTC financing questions for owners↗S-3FTC warning on small-business financing↗

Tiếp tục quá trình quyết định

Bảo vệGiải chấp sau khi trả hết khoản vay doanh nghiệp: đóng hồ sơ công khai và tài sản thế chấpĐọc tiếp →Bảo vệVi phạm điều kiện ràng buộc của khoản vay doanh nghiệp: phản hồi bằng sự thật trước khi im lặng trở thành chiến lượcĐọc tiếp →Bảo vệDấu hiệu cảnh báo trong đề nghị tài trợ doanh nghiệp: những câu hỏi giúp làm chậm một quyết định có thể gây nguy hiểmĐọc tiếp →Bảo vệBảo hiểm trách nhiệm dân sự chung: lập bản đồ cơ sở, hoạt động, sản phẩm và hợp đồngĐọc tiếp →Bảo vệHợp đồng bảo hiểm chủ doanh nghiệp (BOP): hiểu rõ gói bảo hiểm trước khi cho rằng bạn đã được bảo hiểmĐọc tiếp →Bảo vệSẵn sàng cho bảo hiểm bồi thường người lao động: phân loại lực lượng lao động trước khi có thay đổi bảng lươngĐọc tiếp →Bảo vệBảo hiểm tài sản thương mại: bảo hiểm theo lộ trình thay thế, không phải theo giá mua cũĐọc tiếp →Bảo vệBảo hiểm gián đoạn kinh doanh: tính toán kịch bản đóng cửa trước khi chọn hạn mức bảo hiểmĐọc tiếp →