Thẩm định qua sao kê ngân hàng

Trả lời nhanh

Tải xuống từng trang trực tiếp từ ngân hàng cho giai đoạn được yêu cầu. Ảnh chụp màn hình, trang bị cắt xén, PDF bị chỉnh sửa hoặc thiếu trang sao kê có thể làm cho một giao dịch thông thường trông có vẻ đáng ngờ.

01 / 04

Sử dụng tài liệu nguồn đầy đủ

Xác nhận rằng tên chủ tài khoản, pháp nhân, địa chỉ, ngày sao kê, số dư đầu và cuối kỳ, tiền gửi, tiền rút và số lượng trang đều hiển thị. Hãy hỏi trước khi xóa bất kỳ thông tin nào.

02 / 04

Đối chiếu doanh thu với tiền gửi

Lập bảng cầu nối hàng tháng từ doanh số bán hàng đến tiền mặt đã gửi. Phân tách quyết toán thẻ, séc, biên lai ACH, thanh toán từ sàn thương mại điện tử, khoản bơm vốn của chủ sở hữu, các khoản vay, chuyển tiền, hoàn tiền, tranh chấp hoàn tiền thẻ (chargebacks), thuế và tiền mặt chưa kịp ghi vào.

Các khoản chuyển tiền giữa các tài khoản của công ty có thể làm phồng tổng tiền gửi nếu tính hai lần. Hãy đặt tên cho mỗi tài khoản vận hành, lương, thuế, dự trữ và thương gia để người xét duyệt có thể theo dõi dòng tiền.

03 / 04

Giải thích các điểm áp lực kèm ngày cụ thể

Liệt kê các khoản thấu chi (overdraft), số ngày âm số dư, các khoản bị hoàn trả (returned items), rút tiền bất thường, tiền gửi một lần với số lượng lớn, số dư giảm dần, các khoản nợ tài chính hàng ngày hoặc hàng tuần hiện có, và mức độ tập trung khách hàng. Một lời giải thích ngắn gọn, dựa trên thực tế cần nêu rõ điều gì đã xảy ra, liệu sự việc có tái diễn không, và điều gì đã thay đổi.

Không che giấu áp lực tài chính bằng cách chuyển tiền vay giữa các tài khoản. Một lời giải thích rõ ràng luôn an toàn hơn là làm đẹp số dư bề ngoài.

04 / 04

Kiểm soát quyền truy cập và lưu giữ hồ sơ

Xác nhận xem nhà cung cấp muốn tải lên PDF, kết nối tài khoản ở chế độ chỉ đọc, hay phương thức khác; cần những giai đoạn và tài khoản nào; ai xử lý dữ liệu; và cách thu hồi quyền truy cập. Chỉ sử dụng kênh xác thực chính thức của nhà cung cấp.

Sau khi nộp hồ sơ, hãy lưu giữ đúng bộ tài liệu đã nộp và một lịch trình nợ. Nếu quá trình xem xét kéo sang tháng mới, hãy chuẩn bị sẵn sao kê cập nhật và giải thích những thay đổi đáng kể.

Giải đáp dễ hiểu

01Cần cung cấp bao nhiêu tháng sao kê?

Yêu cầu khác nhau tùy theo nhà cung cấp, sản phẩm, số tiền và giao dịch. Hãy hỏi cụ thể về khoảng thời gian và tất cả các tài khoản cần cung cấp.

02Các khoản chuyển khoản có được tính là doanh thu không?

Các khoản chuyển khoản không phải là doanh thu hoạt động mới chỉ vì chúng xuất hiện dưới dạng tiền gửi. Hãy đối chiếu chúng với tài khoản nguồn.

03Tôi có nên kết nối tài khoản ngân hàng không?

Chỉ kết nối sau khi đã xác minh nhà cung cấp, mục đích, quyền truy cập, cách xử lý dữ liệu và quy trình thu hồi quyền. Hãy hỏi xem có phương thức bảo mật khác không.

Nguồn và tài liệu đọc thêm

S-1SBA Lender Match preparation↗S-2FDIC commercial lending analysis↗

Tiếp tục quá trình quyết định

Chuẩn bịDanh sách kiểm tra đóng vay SBA: phê duyệt chỉ là bước trung gian, chưa phải đích đến cuối cùngĐọc tiếp →Chuẩn bịHạn mức tín dụng tuần hoàn theo cơ sở vay vốn: chuyển đổi khoản phải thu và hàng tồn kho thành hạn mức thực tếĐọc tiếp →Chuẩn bịTài trợ bất động sản thương mại (commercial real estate financing): thẩm định cả bất động sản và doanh nghiệp đang hoạt độngĐọc tiếp →Chuẩn bịTài trợ mua lại doanh nghiệp (business acquisition financing): kết nối giá mua, dòng tiền, và quá trình chuyển đổi thành một câu chuyện thống nhấtĐọc tiếp →Chuẩn bịTài trợ nhượng quyền: kết hợp hệ thống nhượng quyền với thực tế hoạt động tại địa phươngĐọc tiếp →Chuẩn bịDòng tiền toàn cục trong cho vay doanh nghiệp: lập bản đồ mọi thực thể, chủ sở hữu và nghĩa vụĐọc tiếp →Chuẩn bịLịch nợ doanh nghiệp: hồ sơ thẩm định ngăn ngừa áp lực thanh toán ẩnĐọc tiếp →Chuẩn bịPhân tích tuổi nợ phải thu: thể hiện những khoản có thể thu hồi, tập trung và đang tranh chấpĐọc tiếp →