Chuẩn bị / cẩm nang thực chiến gốc
Đăng ngày 2026-08-29 · Nguồn được rà soát 2026-09-01
Danh sách kiểm tra đóng vay SBA: phê duyệt chỉ là bước trung gian, chưa phải đích đến cuối cùng
Chuyển các điều kiện, vốn góp (equity), bảo hiểm, tài sản thế chấp (collateral), thẩm định giá, kiểm tra môi trường, thẩm quyền pháp nhân và bằng chứng sử dụng vốn thành một hồ sơ đóng vay có kiểm soát.
Dành cho người nộp đơn vay SBA đang chuyển từ giai đoạn phê duyệt của người cho vay sang hồ sơ, điều kiện và giải ngân.
Trả lời nhanh
Trả lời nhanh
Yêu cầu người cho vay cung cấp mọi điều kiện còn mở, bên chịu trách nhiệm, bằng chứng chấp nhận được, hạn chót và sự phụ thuộc giữa các điều kiện. Phân loại riêng: điều kiện bảo lãnh của người cho vay, yêu cầu chương trình SBA, báo cáo của bên thứ ba, văn bản pháp lý và các khoản chỉ phải có tại thời điểm giải ngân.
Chuyển phê duyệt thành danh sách việc cần làm của chủ doanh nghiệp
Yêu cầu người cho vay cung cấp mọi điều kiện còn mở, bên chịu trách nhiệm, bằng chứng chấp nhận được, hạn chót và sự phụ thuộc giữa các điều kiện. Phân loại riêng: điều kiện bảo lãnh của người cho vay, yêu cầu chương trình SBA, báo cáo của bên thứ ba, văn bản pháp lý và các khoản chỉ phải có tại thời điểm giải ngân.
Một quyết định phê duyệt có thể thay đổi hoặc hết hạn nếu các sự kiện, quyền sở hữu, tài chính, chi phí dự án hoặc tình hình doanh nghiệp thay đổi đáng kể. Hãy thông báo cho người cho vay trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào.
Kiểm soát dòng tiền vào và ra khi đóng vay
Ghi lại vốn góp bắt buộc (equity injection), nguồn gốc tiền, khoản tín dụng từ người bán, nợ tạm hoãn (standby debt), tài chính tạm thời, tiền đặt cọc, chi phí dự án hợp lệ và mục đích sử dụng vốn cụ thể. Lưu giữ bằng chứng ngân hàng, hóa đơn, sao kê thanh toán, thư hoàn nợ và séc đã hủy theo yêu cầu.
Không chuyển tiền chỉ để làm cho sao kê trông có đủ vốn. Hãy hỏi nhóm đóng vay về cách ghi lại nguồn gốc và thời gian lưu giữ tiền (seasoning of funds).
Theo dõi tài sản thế chấp và các bên thứ ba
Tùy giao dịch, hồ sơ có thể bao gồm thẩm định giá, kiểm tra môi trường, tra cứu quyền sở hữu, tra cứu UCC, bảo hiểm, miễn trừ của chủ nhà, hợp đồng mua bán, thanh toán hết nợ (lien payoffs), giấy phép, xác minh thiết bị hoặc Công ty Phát triển Được Chứng nhận (Certified Development Company). Mỗi hạng mục có thể có lịch trình riêng.
Đối với tài chính 504, hãy hiểu rõ vai trò của CDC, người cho vay bên thứ ba, tài chính tạm thời và việc đóng trái phiếu (debenture closing). Đối với 7(a), yêu cầu thay đổi tùy theo cấu trúc và quy trình của người cho vay.
Đọc kỹ trước cuộc gọi đóng vay
Xem xét kỹ tờ giấy nợ (note), các văn bản bảo đảm, bảo lãnh cá nhân (personal guarantee), ủy quyền, chứng nhận, điều khoản thanh toán, cơ chế lãi suất thả nổi, điều khoản vi phạm hợp đồng (default provisions), hạn chế sử dụng vốn và yêu cầu báo cáo sau khi đóng vay. Giải quyết các sai lệch về tên pháp lý và số tiền trước khi ký.
Ra về với bộ hồ sơ hoàn chỉnh, ngày giải ngân và ngày thanh toán đầu tiên, thông tin liên lạc dịch vụ vay, hướng dẫn ACH, nghĩa vụ bảo hiểm, thông tin đăng ký và lịch cho mọi điều khoản cam kết liên tục.
Giải đáp dễ hiểu
01Phê duyệt SBA có đảm bảo vốn sẽ được giải ngân không?
Không. Các điều kiện đóng vay, yêu cầu của người cho vay, hồ sơ, điều kiện đủ điều kiện và các thực tế vật chất không thay đổi vẫn rất quan trọng.
02Mỗi lần đóng vay 7(a) có yêu cầu cùng một bộ tài liệu không?
Không. Người cho vay, phương thức xử lý, số tiền, mục đích sử dụng, tài sản thế chấp, quyền sở hữu và giao dịch quyết định bộ hồ sơ cần thiết.
03Ai đóng khoản vay 504?
Một dự án 504 liên quan đến Công ty Phát triển Được Chứng nhận (Certified Development Company) và người cho vay bên thứ ba, với các yêu cầu đóng trái phiếu SBA được xác định rõ. Hãy hỏi CDC của bạn về sơ đồ giao dịch.
Nguồn và tài liệu đọc thêm
Tiếp tục quá trình quyết định