Báo cáo tín dụng doanh nghiệp

Trả lời nhanh

Xác minh tên pháp nhân, tên thương mại (DBA), địa chỉ, phân loại ngành, thông tin sở hữu hoặc người chủ chốt và đăng ký doanh nghiệp được hiển thị trong hồ sơ. Danh tính bị pha trộn hoặc phân mảnh có thể khiến phần còn lại của báo cáo khó diễn giải.

01 / 04

Bắt đầu với danh tính trước điểm số

Tín dụng doanh nghiệp tách biệt với tín dụng cá nhân, nhưng người cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể sử dụng cả hai. Đừng bao giờ cho rằng điểm tín dụng doanh nghiệp mạnh sẽ ngăn việc xem xét tín dụng cá nhân hoặc yêu cầu bảo lãnh cá nhân (personal guarantee).

02 / 04

Đọc từng điểm số trong hệ thống riêng của nó

Experian mô tả điểm tín dụng doanh nghiệp và thông tin rủi ro có thể bao gồm xu hướng thanh toán, hồ sơ công khai, thông tin UCC, các khoản nợ bị thu hồi và các yếu tố điểm. PAYDEX của D&B được thiết kế dựa trên kinh nghiệm thanh toán được báo cáo. Một con số từ cơ quan tín dụng này không thể hoán đổi với con số từ cơ quan khác.

Ghi lại tên mô hình, khoảng điểm, ngày báo cáo, hướng của hiệu suất tốt hơn và mã lý do (reason codes). Tránh những lời khuyên coi "80" hoặc bất kỳ con số nào khác là ngưỡng phê duyệt chung.

03 / 04

Kiểm tra bằng chứng đằng sau con số

Xem xét các dòng thương mại (trade lines), số dư, tình trạng thanh toán, hồ sơ pháp lý, các khoản nợ bị thu hồi, quyền thế chấp (liens), phá sản, thông tin tra cứu và liên kết doanh nghiệp. Đối chiếu từng mục với hồ sơ kế toán và xác nhận thanh toán.

Nếu thông tin sai về mặt thực tế, hãy sử dụng quy trình sửa chữa hoặc tranh chấp chính thức của cơ quan tín dụng. Đừng tạo các dòng thương mại giả, mua pháp nhân có tuổi đời sẵn, hoặc khai sai quyền sở hữu để tạo ra hồ sơ.

04 / 04

Chuẩn bị giải thích mà điểm số không thể cung cấp

Báo cáo có thể không giải thích được tính thời vụ, một tranh chấp xảy ra một lần, sự chậm trễ báo cáo của nhà cung cấp, số dư vừa được thanh toán, hoặc cách dòng tiền hiện tại hỗ trợ yêu cầu vay. Hãy lập một ghi chú ngắn gọn, thực tế kèm ngày tháng và tài liệu cho các mục quan trọng.

Kiểm tra hồ sơ trước khi nộp đơn, sau các sự kiện tín dụng lớn và sau khi các sửa chữa đã có thời gian xử lý. Lưu bản sao để các thay đổi có thể theo dõi được.

Giải đáp dễ hiểu

01Experian và PAYDEX có phải là cùng một điểm không?

Không. Đây là hai hệ thống cơ quan tín dụng khác nhau với các mô hình và dữ liệu đầu vào khác nhau. Hãy đọc tài liệu mô hình và ngữ cảnh báo cáo.

02Mọi nhà cung cấp có báo cáo các khoản thanh toán không?

Không. Thực tiễn báo cáo khác nhau, vì vậy lịch sử thanh toán nội bộ của bạn và hồ sơ tại cơ quan tín dụng có thể không khớp nhau.

03Tôi có thể tranh chấp thông tin tín dụng doanh nghiệp không?

Các cơ quan tín dụng cung cấp quy trình cập nhật thông tin công ty và tranh chấp các mục được báo cáo. Hãy sử dụng quy trình chính thức và hồ sơ hỗ trợ.

Nguồn và tài liệu đọc thêm

S-1Experian small-business credit↗S-2D&B: What is a PAYDEX Score?↗S-3SBA business credit factors↗

Tiếp tục quá trình quyết định

Chuẩn bịDSCR cho khoản vay doanh nghiệp: xây dựng tỷ lệ, sau đó xem xét kỹ các giả địnhĐọc tiếp →Chuẩn bịThẩm định qua sao kê ngân hàng: làm cho câu chuyện dòng tiền rõ ràng trước khi tải lênĐọc tiếp →Chuẩn bịDanh sách kiểm tra đóng vay SBA: phê duyệt chỉ là bước trung gian, chưa phải đích đến cuối cùngĐọc tiếp →Chuẩn bịHạn mức tín dụng tuần hoàn theo cơ sở vay vốn: chuyển đổi khoản phải thu và hàng tồn kho thành hạn mức thực tếĐọc tiếp →Chuẩn bịTài trợ bất động sản thương mại (commercial real estate financing): thẩm định cả bất động sản và doanh nghiệp đang hoạt độngĐọc tiếp →Chuẩn bịTài trợ mua lại doanh nghiệp (business acquisition financing): kết nối giá mua, dòng tiền, và quá trình chuyển đổi thành một câu chuyện thống nhấtĐọc tiếp →Chuẩn bịTài trợ nhượng quyền: kết hợp hệ thống nhượng quyền với thực tế hoạt động tại địa phươngĐọc tiếp →Chuẩn bịDòng tiền toàn cục trong cho vay doanh nghiệp: lập bản đồ mọi thực thể, chủ sở hữu và nghĩa vụĐọc tiếp →