Danh mục hồ sơ tài trợ vốn kinh doanh

Trả lời nhanh

Nhà cung cấp cần biết pháp nhân nào đang nộp đơn, ai sở hữu nó và ai có quyền ràng buộc nó. Hãy đảm bảo tên pháp lý, địa chỉ, mã số thuế, giấy tờ thành lập và hồ sơ sở hữu nhất quán với nhau.

01 / 04

Danh tính và thẩm quyền

C-1Giấy tờ thành lập và văn bản điều hành
C-2Bảng kê cơ cấu sở hữu
C-3Giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp
C-4Giấy phép kinh doanh khi cần
C-5Tên thương mại (DBA) và lịch sử địa chỉ
C-6Văn bản ủy quyền vay vốn

02 / 04

Tiền mặt và lịch sử hoạt động

Tải về sao kê ngân hàng doanh nghiệp đầy đủ—không phải ảnh chụp màn hình—và đối chiếu với báo cáo tài chính. Chuẩn bị lời giải trình cho các giao dịch chuyển khoản, khoản tiền gửi một lần, thấu chi, biến động theo mùa hoặc doanh thu tập trung vào một vài khách hàng.

C-1Sao kê ngân hàng doanh nghiệp
C-2Báo cáo lãi lỗ lũy kế từ đầu năm
C-3Bảng cân đối kế toán
C-4Báo cáo tài chính năm trước
C-5Bảng phân tích tuổi nợ phải thu và phải trả
C-6Bảng kê nợ hiện tại

03 / 04

Hồ sơ thuế, sở hữu và các bên liên kết

Tờ khai thuế và bản trích lục thuế (transcript) có thể được yêu cầu tùy theo sản phẩm và nhà cung cấp. Chuẩn bị sẵn hồ sơ gia hạn nộp thuế và lời giải trình. Xác định các bên liên kết, pháp nhân liên quan và các nghĩa vụ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ.

04 / 04

Bằng chứng về mục đích sử dụng vốn

Bộ hồ sơ nên cho thấy số tiền sẽ được dùng làm gì. Một yêu cầu chính xác dễ thẩm định hơn cụm từ chung chung “vốn lưu động.” Hãy dùng hóa đơn, hợp đồng mua bán, ngân sách dự án, kế hoạch trả lương, thư xác nhận tất toán nợ, báo giá thiết bị, hợp đồng thuê hoặc hồ sơ mua lại doanh nghiệp tùy trường hợp.

Yêu cầu mỗi nơi mỗi khác. Chỉ gửi thông tin nhạy cảm qua kênh đã được xác thực và phê duyệt, và xác nhận ai là người nhận.

Giải đáp dễ hiểu

01Có phải mọi bên cho vay đều yêu cầu cùng một bộ hồ sơ?

Không. Sản phẩm, số tiền, nhà cung cấp, ngành nghề, cơ cấu sở hữu và giao dịch sẽ quyết định bộ hồ sơ.

02Tôi có nên chỉnh sửa sao kê ngân hàng để loại bỏ thông tin không liên quan?

Đừng chỉnh sửa các hồ sơ được yêu cầu. Hãy hỏi nhà cung cấp về quy trình bảo mật của họ và liệu việc che bớt thông tin (redaction) có được phép hay không.

03Tại sao bảng kê nợ lại quan trọng?

Nó cho thấy áp lực thanh toán hiện có, tài sản thế chấp, ngày đáo hạn và những nghĩa vụ có thể không hiển hiện trên một bản sao kê đơn lẻ.

Nguồn và tài liệu đọc thêm

S-1SBA business plan and financial projections↗S-2SBA Lender Match checklist↗

Tiếp tục quá trình quyết định

Chuẩn bịDanh mục hồ sơ xin vay SBA: chọn chương trình trước khi thu thập giấy tờĐọc tiếp →Chuẩn bịBáo cáo tín dụng doanh nghiệp: đọc Experian và D&B mà không cần theo đuổi một con số ma thuậtĐọc tiếp →Chuẩn bịDSCR cho khoản vay doanh nghiệp: xây dựng tỷ lệ, sau đó xem xét kỹ các giả địnhĐọc tiếp →Chuẩn bịThẩm định qua sao kê ngân hàng: làm cho câu chuyện dòng tiền rõ ràng trước khi tải lênĐọc tiếp →Chuẩn bịDanh sách kiểm tra đóng vay SBA: phê duyệt chỉ là bước trung gian, chưa phải đích đến cuối cùngĐọc tiếp →Chuẩn bịHạn mức tín dụng tuần hoàn theo cơ sở vay vốn: chuyển đổi khoản phải thu và hàng tồn kho thành hạn mức thực tếĐọc tiếp →Chuẩn bịTài trợ bất động sản thương mại (commercial real estate financing): thẩm định cả bất động sản và doanh nghiệp đang hoạt độngĐọc tiếp →Chuẩn bịTài trợ mua lại doanh nghiệp (business acquisition financing): kết nối giá mua, dòng tiền, và quá trình chuyển đổi thành một câu chuyện thống nhấtĐọc tiếp →