Danh mục hồ sơ xin vay SBA: chọn chương trình trước khi thu thập giấy tờ

Bắt đầu từ mục đích kinh doanh

SBA là một hệ thống các chương trình, không phải một khoản vay duy nhất. Mục đích sử dụng đề xuất—vốn lưu động, mua lại doanh nghiệp, tái tài trợ, thiết bị, bất động sản, hoạt động xuất khẩu hoặc mục đích hợp lệ khác—giúp xác định con đường phù hợp.

Hãy dùng các trang chương trình chính thức của SBA để nắm quy định hiện hành, rồi hỏi các bên cho vay tham gia về cách họ triển khai.

Chuẩn bị câu chuyện trả nợ

Khâu thẩm định (underwriting) của bên cho vay vẫn quan trọng. Hãy trình bày dòng tiền lịch sử, các nghĩa vụ hiện có, kinh nghiệm của chủ sở hữu, mục đích sử dụng vốn và các dự phóng thực tế. Bảo lãnh của chính phủ không thay thế nghĩa vụ trả nợ của doanh nghiệp.

Xây dựng bộ hồ sơ giao dịch

Các nhóm hồ sơ phổ biến gồm hồ sơ pháp nhân và sở hữu, lý lịch cá nhân, hồ sơ thuế, báo cáo tài chính, sao kê ngân hàng, bảng kê nợ, dự phóng, tài sản thế chấp, hợp đồng thuê, hợp đồng mua bán, báo giá thiết bị, và hồ sơ mua lại hoặc tái tài trợ. Bộ hồ sơ cụ thể mỗi nơi mỗi khác.

Kiểm soát tiến độ

Phân tách các giai đoạn: tìm hiểu, nộp đơn, thẩm định của bên cho vay, phê duyệt có điều kiện, cấp phép hoặc xử lý của SBA, điều kiện hoàn tất và giải ngân. Hãy hỏi ai chịu trách nhiệm cho từng hạng mục còn dang dở và điều gì có thể làm mất hiệu lực phê duyệt trước khi hoàn tất.