Vay SBA 7(a) so với 504

Trả lời nhanh

Vay 7(a) có thể hỗ trợ nhiều mục đích kinh doanh đủ điều kiện, trong khi 504 được cấu trúc xung quanh tài sản cố định lớn đủ điều kiện và tài chính dự án được xác định cụ thể. Hãy xác định rõ việc mua bán, khoảng cách thời gian, tài sản, hợp đồng, mua lại hoặc sự kiện vận hành bằng con số cụ thể và ngày tháng trước khi chọn nhãn tài chính. Nêu rõ khi nào vốn được đưa vào, khi nào bắt đầu tạo ra tiền mặt và khi nào khoản tiền đó dự kiến sẽ về.

01 / 04

Bắt đầu với nhu cầu kinh doanh thực tế

Một sản phẩm chỉ phù hợp khi nguồn trả nợ và kỳ hạn của nó khớp với nhu cầu thực tế. Mức khả dụng không phải là sự phù hợp, và phê duyệt số tiền lớn hơn không tự động là quyết định tốt hơn.

02 / 04

Vẽ sơ đồ giao dịch

Lập bản đồ các mục đích sử dụng được phép, mục đích bị cấm, số tiền, kỳ hạn, cấu trúc lãi suất, vốn góp, tài sản thế chấp, vai trò của người cho vay và CDC (Công ty Phát triển Được chứng nhận), phí và trình tự đóng. Xác định tất cả các bên, tài liệu, tài khoản, tài sản, khách hàng, người bán, công ty bảo hiểm, chủ nhà và hồ sơ công khai có liên quan. Sau đó đánh dấu ai kiểm soát tài trợ, xác minh, giải ngân, thanh toán, giải phóng và dịch vụ.

Tính toán toàn bộ đóng góp của doanh nghiệp: tiền đầu tư vốn góp (cash injection), phí, tiền đặt cọc, thuế, lắp đặt, chi phí chuyên môn, dự trữ và vốn lưu động cần thiết trước khi dự án được tài trợ ổn định.

03 / 04

So sánh với một phương án thực tế khác

Kiểm tra xem dự án có cần vốn lưu động không, có bao gồm mục đích sử dụng hỗn hợp không, có đối mặt với rủi ro thẩm định không, hoặc có phụ thuộc vào tài chính tạm thời và việc đóng trái phiếu sau đó không. So sánh cấu trúc đề xuất với một phương án thực tế khả tín và với việc chờ đợi. Sử dụng kịch bản vận hành thận trọng, kịch bản chậm trễ và kịch bản thất bại. Bao gồm chi phí của tiền không sử dụng, cơ hội bị bỏ lỡ, thoát sớm và nghĩa vụ kéo dài hơn tài sản hoặc mối quan hệ khách hàng.

Sự so sánh đúng đắn không phải là "được phê duyệt hay bị từ chối". Đó là kết quả kinh doanh sau khi tính đến các khoản thanh toán, hạn chế, tài sản thế chấp, bảo lãnh và ma sát vận hành.

04 / 04

Thiết lập quy tắc tiến hành, tạm dừng và rút lui

Yêu cầu các tổ chức cho vay tham gia và một CDC lập bản đồ cùng một dự án bằng văn bản trước khi chọn con đường chương trình. Ghi lại các sự kiện cần đúng trước khi đóng, các câu hỏi chưa giải đáp khiến giao dịch phải tạm dừng và các điều khoản khiến doanh nghiệp phải rút lui. Giao mỗi vấn đề còn mở cho một người phụ trách và đặt thời hạn.

Xem xét lại quyết định nếu số tiền, người bán, ngân sách dự án, triển vọng doanh thu, quyền sở hữu, tài chính khác hoặc thời gian thay đổi. Một sản phẩm được chọn cho một giao dịch có thể trở nên không phù hợp khi giao dịch thay đổi.

Giải đáp dễ hiểu

01Điều gì làm cho sản phẩm này phù hợp?

Số tiền tài trợ, kỳ hạn, mô hình thanh toán, các điều kiện kiểm soát và điều kiện thoát phải phù hợp với nhu cầu kinh doanh và nguồn trả nợ khả tín.

02Tôi có nên chọn phê duyệt nhanh nhất không?

Tốc độ là một biến số. Chi phí, tài liệu, các điều kiện kiểm soát, tài sản thế chấp, bảo lãnh, dịch vụ và hành vi khi xảy ra tình huống xấu cũng quan trọng không kém.

03Tôi nên so sánh những gì ngoài giá?

So sánh tính đủ điều kiện, tiền mặt thực nhận, thời gian xử lý, tần suất thanh toán, tính linh hoạt, tài sản đảm bảo, nghĩa vụ cá nhân, quyền kiểm soát hoạt động và thời điểm kết thúc nghĩa vụ.

Nguồn và tài liệu đọc thêm

S-1SBA 7(a) loans↗S-2SBA 504 loans↗

Tiếp tục quá trình quyết định

Chọn lựaSBA Express so với 7(a) Tiêu chuẩn: so sánh tốc độ, thẩm quyền, số tiền và cấu trúcĐọc tiếp →Chọn lựaVay vốn lưu động (working capital loan) so với hạn mức tín dụng (line of credit): tài trợ cho khoảng thiếu hụt mà không biến nó thành vĩnh viễnĐọc tiếp →Chọn lựaTài trợ thiết bị (equipment financing) so với hạn mức tín dụng (line of credit): giữ tài sản dài hạn ra khỏi năng lực ngắn hạnĐọc tiếp →Chọn lựaBao thanh toán hóa đơn (invoice factoring) so với hạn mức tín dụng (line of credit): so sánh khả năng tiếp cận vốn, liên hệ khách hàng, và truy đòiĐọc tiếp →Chọn lựaTài trợ đơn hàng (purchase order financing): lập sơ đồ thanh toán nhà cung cấp, giao hàng, nghiệm thu, và thu tiềnĐọc tiếp →Chọn lựaCác lựa chọn tài trợ cho doanh nghiệp khởi nghiệp: tài trợ cho các cột mốc trước khi mở rộng quy môĐọc tiếp →Chọn lựaKhoản vay kỳ hạn so với hạn mức tín dụng kinh doanh: chọn theo nhu cầu, không theo lãi suất quảng cáoĐọc tiếp →Chọn lựaVay mua thiết bị so với thuê thiết bị: so sánh quyền sở hữu, tổng chi phí, hỏng hóc và thời điểm kết thúc hợp đồngĐọc tiếp →