Hệ số giá vốn (factor rate) so với APR: vì sao 1.20 không có nghĩa là lãi suất 20%

Hệ số cho biết điều gì

Hệ số đơn giản thường được nhân với số tiền cấp vốn để ra số tiền mua lại hoặc tổng số tiền hoàn trả trước các khoản phí khác. Khoản $80,000 với hệ số 1.20 tạo ra $96,000 trước các khoản phí bổ sung.

Bản thân hệ số không phản ánh tốc độ thanh toán. Trả $16,000 vượt trên tiền gốc trong sáu tháng khác hẳn về mặt kinh tế so với trả cùng số tiền đó trong mười tám tháng.

APR bổ sung điều gì

APR quy đổi chi phí tài trợ theo năm, có tính đến thời gian và thời điểm thanh toán theo cách tính áp dụng. Nó có thể hữu ích để so sánh các sản phẩm tín dụng, nhưng không phải cấu trúc tài trợ thương mại nào cũng được công bố hoặc được pháp luật đối xử theo cùng một cách.

Đừng tự chế ra một con số APR bằng cách lấy hệ số trừ đi một. Hãy dùng lịch thanh toán thực tế và tất cả các khoản phí bắt buộc trong một phép tính phù hợp.

Cách so sánh hiệu quả trong mọi cuộc trao đổi

Hãy hỏi về: tiền thực nhận, toàn bộ phí, tổng số tiền hoàn trả hoặc số tiền mua lại, số tiền dự kiến mỗi kỳ trả, tần suất, số kỳ thanh toán hoặc thời hạn ước tính, và cách xử lý tất toán hay đối soát (reconciliation).

Sau đó lập mô hình dòng tiền theo đúng những ngày tiền rời khỏi tài khoản. Doanh nghiệp trải nghiệm một lịch trích nợ, chứ không phải một nhãn tiếp thị.

Dấu hiệu cảnh báo trong lời giải thích

Hãy dừng lại nếu người đại diện không chịu cung cấp ví dụ bằng đô la bằng văn bản, gọi hệ số là lãi suất, né tránh tổng số tiền hoàn trả, khẳng định trả trước tự động tiết kiệm toàn bộ chi phí tương lai, hoặc gây áp lực buộc doanh nghiệp ký trước khi xem hợp đồng.