Preparar
The documents, statements, and explanations an underwriter reads before deciding.
¿Le negaron un préstamo empresarial? Un diagnóstico práctico antes de volver a solicitar
Separe los problemas de crédito, flujo de caja, carga de deuda, documentación, colateral, industria y adecuación del producto antes de presentar otra solicitud.
Lista de verificación de documentos para financiamiento empresarial: prepare el expediente antes de que el prestamista lo solicite
Una sala de documentos en lenguaje sencillo para registros de la entidad, propiedad, estados de cuenta bancarios, estados financieros, impuestos, deuda, colateral y evidencia del uso de los fondos.
Lista de verificación para solicitar un préstamo SBA: elija el programa antes de reunir los documentos
Una ruta práctica a través del propósito empresarial, los programas SBA 7(a), SBA 504, capital de trabajo y programas especializados, el análisis del prestamista y la preparación de documentos.
Informes de crédito empresarial: lea Experian y D&B sin perseguir un único puntaje mágico
Una auditoría práctica de la identidad de la entidad, datos de pago comercial, registros públicos, rangos de puntaje, códigos de razón, disputas y las preguntas que un prestamista puede seguir haciendo.
DSCR para préstamos empresariales: construya la razón e interrogue los supuestos
Comprenda la razón de cobertura del servicio de la deuda (debt-service coverage ratio), las opciones del numerador, las obligaciones anuales de deuda, los ajustes contables (add-backs), las proyecciones, las pruebas de sensibilidad y por qué los prestamistas la calculan de manera diferente.
Suscripción por estados de cuenta bancarios: haga legible la historia de efectivo antes de cargar los documentos
Prepare estados de cuenta completos, concilie los depósitos, explique las transferencias y los días con saldo negativo, exponga los débitos existentes y proteja los datos bancarios sensibles.
Lista de verificación para el cierre de préstamos SBA: la aprobación es un punto de control, no la meta final
Convierta las condiciones, el capital, los seguros, las garantías colaterales, las tasaciones, el trabajo ambiental, la autoridad de la entidad, y la evidencia del uso de los fondos en un expediente de cierre controlado.
Líneas de crédito con base de endeudamiento (borrowing-base): convierta las cuentas por cobrar y el inventario en disponibilidad real
Calcule el colateral elegible, las tasas de anticipo, las reservas, los límites de concentración, los elementos no elegibles, los informes y los bloqueos de disponibilidad.
Financiamiento de bienes raíces comerciales: evalúe la propiedad y el negocio operativo
Modele el costo del proyecto, el avalúo, el estudio ambiental, la ocupación, el ingreso operativo neto (NOI), la cobertura del servicio de la deuda (DSCR), el capital propio, las garantías (guarantees), las reservas y el riesgo al vencimiento.
Financiamiento de adquisición de negocios: haga que el precio de compra, el flujo de caja y la transición cuenten una sola historia
Conecte la valuación, la calidad de las utilidades (quality of earnings), el capital de trabajo, la deuda del vendedor, el capital propio, las garantías (guarantees), el cambio de control y la liquidez posterior al cierre.
Financiamiento de franquicias: combine el sistema de franquicia con su caso operativo local
Evalúe las tarifas de franquicia, la construcción del local, el equipo, el capital de trabajo, las regalías, el territorio, los requisitos del prestamista y el retraso en la apertura.
Flujo de caja global en préstamos empresariales: mapee cada entidad, propietario y obligación
Construya una visión consolidada de los ingresos y egresos del negocio y personales, deuda, garantías personales (guarantees), distribuciones, empresas afiliadas y liquidez sin duplicar conteos.
Calendarios de deuda empresarial: el expediente de suscripción que previene la presión de pago oculta
Organice los datos de acreedor, saldo, pago, frecuencia, vencimiento, tasa, garantía colateral, garantía personal, gravamen UCC (UCC lien) y liquidación en un solo calendario actualizado.
Antigüedad de cuentas por cobrar: muestre qué es cobrable, qué está concentrado y qué está en disputa
Prepare los rangos de antigüedad (aging buckets), la concentración de clientes, las diluciones, los créditos, la retención de pagos (retainage), las cuentas en el extranjero, las partes relacionadas y la evidencia de cobranza.
Antigüedad de cuentas por pagar (accounts payable aging): exponga la presión de proveedores antes de que se convierta en una sorpresa de flujo de caja
Concilie proveedores vencidos, planes de pago, proveedores críticos, impuestos, facturas en disputa, plazos extendidos y el efectivo necesario para normalizar las operaciones.
Estados de pérdidas y ganancias (profit and loss statements) para financiamiento: convierta las categorías contables en una historia de repago
Concilie ingresos, costo de bienes vendidos (COGS), margen bruto, gastos operativos, partidas del propietario, eventos únicos y tendencias del año en curso con los registros fuente.
Balances generales (balance sheets) para financiamiento empresarial: evalúe liquidez, apalancamiento y el valor real de los activos
Lea el efectivo, las cuentas por cobrar, el inventario, los activos fijos, las cuentas por pagar, la deuda, las cuentas del propietario, el capital contable y las obligaciones contingentes como una sola posición.
Proyecciones de flujo de caja (cash-flow forecasts) para financiamiento: construya el calendario bancario, no una gráfica de palo de hockey
Proyecte cobros y desembolsos por fecha, incluya financiamiento, estacionalidad, impuestos, deuda, escenarios negativos y actualizaciones de real versus plan.
Concentración de clientes en la suscripción (underwriting): cuantifique los ingresos que no puede reemplazar rápidamente
Mida los ingresos del cliente principal, las cuentas por cobrar, el margen, los términos del contrato, la rotación de clientes (churn), las dependencias y el tiempo de reserva de efectivo tras una pérdida.
Riesgo sectorial en el crédito empresarial: responda la preocupación de política con evidencia operativa
Prepárese para la ciclicalidad, la regulación, la concentración, la exposición a materias primas, las licencias, la estacionalidad, los contracargos (chargebacks) y las restricciones específicas del prestamista.
Liquidez del propietario y estados financieros personales: documentar el respaldo sin doble contabilización
Prepare activos, pasivos, participación accionaria, garantías (guarantees), reclamaciones contingentes, liquidez, fechas de valuación y evidencia para la revisión del garante (guarantor).
Renovaciones de línea de crédito empresarial: prepárese para la revisión antes de que el acceso sea urgente
Rastree el vencimiento, la revisión anual, los reportes financieros, la limpieza de saldo (cleanup), la base de endeudamiento (borrowing base), los convenios, la renegociación de tasa (reprice), la reducción y el riesgo de no renovación.