Préstamos SBA
Préstamos SBA para comprar, construir o hacer crecer su negocio.
Préstamos con garantía del gobierno que pueden hacer más accesible el financiamiento a largo plazo.
Un mapa educativo, no una precalificación, cotización de tasa ni promesa de aprobación.
Mapa interactivo de programas SBA
Encuentre el programa detrás del propósito.
Seleccione primero la jugada de negocio. El tablero distingue entre 7(a), 504, Microloans y la asistencia directa por desastre de la SBA antes de entrar a las mesas detalladas de cada programa.
Mesa de rutas
Empiece con la jugada de negocio.
Seleccione un propósito. La ruta cambia en el diagrama de arriba y en el resumen de abajo. Es un territorio de partida, nunca un resultado de aprobación.
Territorio sugerido / 7(a)
Empiece en el 7(a) estándar
Un cambio total o parcial de titularidad puede ser un uso elegible del 7(a). El prestamista aún evalúa la transacción, la valuación, la contribución del comprador, la experiencia y el caso de pago.
Qué sucede después
Un prestamista, una CDC, un intermediario o la SBA —según la ruta— aún debe establecer la elegibilidad, la evaluación crediticia, los documentos y los términos finales.
Registro de programas
Tres familias. Maquinaria diferente.
Compare la entrega, el uso, el monto y el plazo en una sola vista. Seleccione una fila para abrir su resumen de trabajo.
Resumen de trabajo / 7(a)
The flexible SBA family for operating and growth needs.
SBA’s primary business-loan program can support working capital, equipment, real estate, debt refinance, supplies, and complete or partial ownership changes.
The lender—not SBA—makes and services the loan. Specialized 7(a) paths have different limits and monitoring rules.
Acquire a business or complete a partner buyout
Expand, hire, or fund long-term working capital
Refinance eligible business debt
Purchase or improve owner-used business real estate
Purchase machinery, equipment, or vehicles
Mesa de decisión 7(a)
Nueve rutas, sin nueve tarjetas gigantes.
Filtre el registro y luego seleccione una línea. El expediente se actualiza en el lugar; el resto del campo de programas se mantiene compacto y comparable.
Expediente seleccionado / General
Standard 7(a)
Up to $5M
- Facilidad
- Term loan or eligible structure
- Garantía máxima
- Generally 85% at $150K or less; 75% above
- Mejor ajuste
- Broad growth, acquisition, refinance, equipment, or real-estate needs.
- Restricción
- Full lender underwriting and SBA requirements apply.
CAPLines / instrumento del ciclo de caja
Seleccione el ciclo que la facilidad está construida para sostener.
Seasonal increases in receivables, inventory, and in some cases associated labor.
Diagramas de capital
Mueva los números. Observe cómo cambia la estructura.
Estos diagramas explican la mecánica de los programas; no estiman aprobación, APR, pago ni una oferta.
Exposición de la garantía 7(a)
El prestamista fondea el préstamo. La garantía cubre una porción elegible.
$375,000
$125,000
Ilustración del 7(a) estándar únicamente. Express y los programas especializados de exportación tienen reglas de garantía diferentes. Un tope no es la tasa ni la APR del prestatario.
Estructura común de un proyecto 504
Un proyecto, ensamblado a partir de tres fuentes.
Estructura común ilustrativa, no una cotización. Un negocio nuevo, un inmueble de uso especial u otras condiciones del proyecto pueden requerir una contribución mayor. El 504 no puede financiar capital de trabajo ni inventario.
Preparación del expediente
La evaluación crediticia es una historia con comprobantes.
Marque lo que ya está organizado. Esta es una vista de preparación, no un puntaje de elegibilidad.
Armado del expediente
1 / 6
Un proveedor puede solicitar documentación adicional, menor o diferente según el programa y la transacción.
Canal aparte
La asistencia por desastre va directamente a través de la SBA.
La elegibilidad depende de un desastre declarado, la ubicación, la pérdida o el daño económico, el seguro, los plazos y las reglas del programa.
Notas en lenguaje claro
Las distinciones que evitan errores costosos.
Los límites y las políticas de los programas cambian. La fuente oficial de la SBA y el proveedor que maneja la transacción son los que rigen.
01¿La SBA le entrega el dinero al prestatario?+
Por lo general, no. Un prestamista participante otorga el préstamo 7(a); un proyecto 504 combina un prestamista sénior y una Certified Development Company; los Microloans provienen de intermediarios aprobados. Los préstamos por desastre elegibles se solicitan directamente a través de la SBA.
02¿SBA Express es un préstamo instantáneo?+
No. Express se refiere a un procesamiento delegado al prestamista y a una garantía máxima de la SBA más baja. No promete aprobación ni una fecha de fondeo. El máximo actual es de $500,000.
03¿Puede calificar un negocio nuevo?+
No existe un único mínimo público de antigüedad del negocio para todos los programas principales de la SBA. Los proveedores aún evalúan el plan, la contribución del propietario, la experiencia, el crédito, las proyecciones, el colateral cuando aplica y la capacidad de pago.
04¿Qué no puede financiar el 504?+
El 504 está diseñado para activos fijos importantes elegibles. No puede usarse para capital de trabajo o inventario, especulación, ni inversión en bienes raíces de alquiler.
05¿Se pueden combinar el 7(a) y el 504?+
Bajo una política vigente desde el 4 de julio de 2026, los prestatarios elegibles pueden combinar préstamos 7(a) y 504 hasta un total de $10 millones en financiamiento respaldado por la SBA. Cada componente conserva sus propias reglas y evaluación crediticia.
Un perfil / múltiples territorios de programas