회당 상환액에 속지 않고 사업 자금 조달 오퍼를 비교하는 방법

라벨이 아니라 달러 금액부터 시작하세요

두 상품이 모두 “운전자금”이라고 불리면서도 매우 다른 채무를 만들어낼 수 있습니다. 실제로 사업체에 도달하는 현금과, 그 자금을 받고 갚기 위해 사업체가 지불하게 될 수 있는 모든 금액을 적는 것부터 시작하세요.

연이율(APR), 이자율, 팩터 레이트(factor rate), 고정 수수료, 총비용을 동의어로 취급하지 마세요. 제공업체가 APR을 사용하지 않는다면, 고려 중인 금액과 상환 방식을 적용한 달러 기준 비용 예시를 요청하세요.

• C-1공제 후 실제 수령 현금
• C-2선취 수수료 및 대출금에 포함되어 융자되는 수수료
• C-3상환액과 상환 주기
• C-4예정된 상환 횟수
• C-5총 상환 달러 금액
• C-6최종 상환금, 벌룬 페이먼트(balloon payment, 만기 일시 상환금) 또는 매입 옵션 여부

현금 흐름 압박을 측정하세요

회당 상환액이 낮은 것은 상환 기간이 길기 때문일 수 있고, 기간이 짧으면 급여일이나 공급업체 결제일과 겹치는 상환 부담이 생길 수 있습니다. 평상시 한 달과 매출이 부진한 한 달을 모두 모델링해 보세요.

일 단위 또는 주 단위 자동 인출은 사업체가 매출채권을 회수할 시간을 갖기 전에 현금을 빼갈 수 있으므로 특히 주의해야 합니다. 주말, 공휴일, 매출 변동이 인출 금액에 영향을 주는지 문의하세요.

가격 너머의 채무 내용을 읽으세요

담보, 개인 보증(personal guarantee), UCC 담보권 등록(UCC filing), 재무 약정 조건(covenant), 디폴트 트리거, 추가 자금 조달 제한은 오퍼의 실질적인 위험을 바꿉니다.

조기 상환 시 상환 완료 금액이 어떻게 계산되는지 문의하세요. “조기 상환 수수료 없음”이 상환 완료 금액이 남은 원금과 같다는 뜻은 아니며, 계약서 내용이 우선합니다.

한 페이지 비교표를 사용하세요

각 오퍼를 하나의 열에 정리하고, 제공업체가 서면으로 답할 때까지 해당 칸은 비워 두세요. 빈칸은 질문거리이지, 다른 오퍼의 문구를 베껴 넣을 이유가 아닙니다.

자금 용도, 상환 재원, 매출 부진 달의 압박, 종료 조건이 모두 같은 페이지에서 한눈에 보일 때에만 선택하세요.