팩터 레이트(factor rate) vs. 연이율(APR): 1.20이 20% 이자를 뜻하지 않는 이유

팩터가 보여 주는 것

단순 팩터는 일반적으로 제공 금액에 곱해져, 기타 비용을 더하기 전의 매입 금액 또는 총 상환액을 산출합니다. $80,000에 1.20 팩터를 적용하면 추가 수수료를 더하기 전 기준으로 $96,000이 됩니다.

팩터만으로는 상환이 얼마나 빨리 이루어지는지 반영하지 못합니다. 원금 외에 $16,000을 6개월에 걸쳐 갚는 것과 같은 금액을 18개월에 걸쳐 갚는 것은 경제적으로 다릅니다.

APR이 더해 주는 것

APR은 해당 계산 방식에 따라 기간과 상환 시점을 고려하여 금융 비용을 연율화합니다. 신용 상품을 비교할 때 유용할 수 있지만, 모든 상업 금융 구조가 같은 방식으로 공시되거나 법적으로 동일하게 취급되는 것은 아닙니다.

팩터에서 1을 빼는 방식으로 APR을 만들어내지 마세요. 실제 상환 일정과 모든 필수 비용을 적절한 계산 방식에 반영하세요.

어떤 상담에서도 통하는 비교 방법

실제 수령 현금, 모든 수수료, 총 상환액 또는 매입 금액, 예상 상환액, 상환 주기, 상환 횟수 또는 예상 기간, 그리고 조기 상환 또는 정산(reconciliation) 처리 방식을 요청하세요.

그런 다음 실제로 돈이 계좌에서 빠져나가는 날짜를 기준으로 현금 흐름을 모델링하세요. 사업체가 실제로 겪는 것은 마케팅 라벨이 아니라 자동 인출 일정입니다.

설명에서 드러나는 위험 신호

담당자가 서면으로 된 달러 기준 예시를 제공하지 않거나, 팩터를 이자율이라고 부르거나, 총 상환액 언급을 회피하거나, 조기 상환하면 향후 비용이 자동으로 모두 절감된다고 말하거나, 계약서 검토 전에 서명을 압박한다면 잠시 멈추세요.