사업자 대출이 거절되었나요? 다시 신청하기 전의 실용적인 진단
다음 신청서를 제출하기 전에 신용, 현금 흐름, 부채 부담, 서류, 담보, 업종, 상품 적합성 문제를 구분하세요.
거절 통보, 불명확한 답변, 또는 예상보다 훨씬 적은 오퍼를 받은 사업주를 위한 가이드입니다.
빠른 답변
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거절은 하나의 제공업체가 하나의 상품, 정책, 데이터, 특정 시점을 기준으로 내린 결정입니다. 그렇더라도 고칠 가치가 있는 문제를 드러내 줄 수 있습니다.
한 번의 거절을 최종 판결로 만들지 마세요
거절은 하나의 제공업체가 하나의 상품, 정책, 데이터, 특정 시점을 기준으로 내린 결정입니다. 그렇더라도 고칠 가치가 있는 문제를 드러내 줄 수 있습니다.
어떤 범주가 결정을 좌우했는지, 그리고 신용 보고서, 현금 흐름 계산, 부채 상황, 서류 미비, 업종 규정, 자금 용도 문제 중 무엇이 영향을 미쳤는지 제공업체에 문의하세요. 심사(underwriting)의 모든 세부 사항을 공개하지 않을 수는 있지만, 구체적인 질문이 “왜 안 되나요?”보다 훨씬 유용합니다.
은행 계좌에서부터 바깥으로 서류를 다시 구축하세요
사업용 은행 명세서를 재무제표와 대조해 맞춰 보세요. 특이한 입금, 초과 인출, 잔고가 마이너스였던 날, 계좌 간 이체, 계절적 변동, 세금 채무, 기존의 일 단위·주 단위 자동 인출에 대한 설명을 준비하세요.
채권자, 최초 잔액, 현재 잔액, 상환액, 상환 주기, 만기, 담보, 상환 완료 조건을 담은 최신 부채 명세표를 작성하세요.
개인 및 비즈니스 신용 데이터를 확인하세요
심사에 사용될 수 있는 신용 보고서를 확보하고, 사실과 다른 오류는 신용평가기관의 절차를 통해 이의를 제기하세요. 법인명, 주소, 신용 거래 계정(trade line), 공공 기록, 잔액, 납부 이력을 확인하세요.
거래 실적을 만들어내거나 신청 정보를 허위로 기재해 주는 제3자에게 돈을 지불하지 마세요. 서류를 아무리 잘 갖춰도 허위 정보가 안전해지지는 않습니다.
사업상의 필요가 달라졌을 때에만 상품을 바꾸세요
크레딧 라인(line of credit), 장비 금융, SBA 보증 대출, 팩토링 계약, 단기 상품은 각각 다른 문제를 해결합니다. 단지 이용 가능하다는 이유만으로 더 비싼 구조로 옮겨가면 원래의 현금 흐름 문제가 더 깊어질 수 있습니다.
서류, 시점, 금액, 용도, 상품 적합성이 실질적으로 개선되었을 때 다시 신청하세요. 단지 다른 신청서 창구가 열려 있다는 이유만으로는 안 됩니다.
쉬운 답변
01여러 대출 기관에 한꺼번에 신청해야 할까요?
복수 신청은 중복된 서류 작업과 전화, 그리고 신용 조회로 이어질 수 있습니다. 조회를 승인하기 전에 깔끔한 서류를 갖추고 각 제공업체의 절차를 먼저 이해하세요.
02얼마나 기다려야 하나요?
정해진 보편적인 기간은 없습니다. 거절 사유가 달라졌거나 더 적합한 상품 또는 제공업체를 찾을 때까지 기다리세요.
03낮은 신용만이 유일한 이유일 수 있나요?
신용이 결정적인 경우도 있지만, 현금 흐름, 부채, 사업 운영 기간, 업종, 서류, 담보, 신청한 자금 용도도 중요하게 작용할 수 있습니다.
출처 및 추가 자료
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