通帳審査（バンクステートメント・アンダーライティング）：アップロード前にキャッシュの流れを整

かんたんな回答

指定された期間の全ページを銀行から直接ダウンロードしてください。スクリーンショット、切り取られたページ、改ざんされたPDF、または欠落したページがあると、通常の取引も不審に見える場合があります。

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完全な原本書類を使用する

口座名義人、法人名、住所、明細期間、期首残高と期末残高、入金、出金、ページ数がすべて確認できることを確認してください。何かを黒塗りする前に必ず担当者に確認しましょう。

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売上から実際に入金された現金までの月次ブリッジを作成してください。カード決済、小切手、ACH入金、マーケットプレイスの支払い、オーナーからの注入、融資、振替、返金、チャージバック、税金、および未決済の現金を分けて記載してください。

複数の会社口座間の振替は、二重にカウントすると入金総額が水増しされることがあります。審査担当者が資金の流れを把握できるよう、事業用口座、給与口座、税金口座、準備金口座、マーチャント口座の名称をすべて明記してください。

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当座貸越、残高マイナスの日、返却された取引、通常とは異なる出金、大口の一時的入金、残高の減少傾向、既存の日次または週次の融資引き落とし、および顧客集中について一覧にしてください。簡潔な事実ベースの説明には、何が起きたか、再発する可能性があるか、何が変わったかを記載してください。

借入した資金を口座間で移動させることで問題を隠さないでください。明確な説明は、見せかけの残高よりも安全です。

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提出先がPDFのアップロード、読み取り専用の口座連携、またはその他の方法のいずれを希望するか、必要な期間と対象口座、データを処理するのは誰か、アクセスをいつでも取り消せるかどうかを確認してください。提出は必ず提供元の認証済みチャンネルを通じて行ってください。

提出後は、提出したパッケージ一式と債務スケジュールを保管してください。審査が翌月にまたがる場合は、最新の明細書を提供し、重要な変更点を説明できるよう準備しておいてください。

わかりやすい回答

01何か月分の明細書が必要ですか？

必要期間は、提供者、商品、金額、取引内容によって異なります。必要な期間と対象となるすべての口座について、具体的に確認してください。

02振替は売上としてカウントされますか？

振替は入金として表示されても、新たな営業収益にはなりません。振替元の口座との照合が必要です。

03銀行口座を連携すべきですか？

提供者、目的、アクセス権限、データの取り扱い、および取り消し手続きを確認してからにしてください。他の安全な方法が利用可能かどうかも確認しましょう。

出典およびさらに詳しい情報

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