SBAローン・クロージングチェックリスト：承認はゴールではなく、通過点です

かんたんな回答

貸付機関に、未解決の条件、担当者、認められる証拠書類、期限、および依存関係をすべて確認してください。貸付機関の審査条件、SBAプログラムの要件、第三者レポート、法的書類、そして融資実行時点でのみ必要な書類を分類してください。

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承認内容をオーナー用タスクリストに落とし込む

事実、所有関係、資金調達状況、プロジェクトコスト、または事業の状況に重大な変化があった場合、承認内容が変更または失効することがあります。変更を行う前に必ず貸付機関に連絡してください。

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必要な自己資金注入額、資金の出所、売主クレジット、待機債務（スタンバイデット）、つなぎ融資、手付金、対象プロジェクトコスト、および資金使途の詳細を文書化してください。銀行の証拠書類、請求書、決済明細書、完済証明書、および消し込み済み小切手を要求通りに保管してください。

明細書を見栄え良くするためだけに資金を移動させないでください。資金の出所と原資の証明をどのように文書化すべきか、クロージングチームに必ず確認してください。

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取引内容によっては、ファイルに鑑定書、環境調査報告、タイトル調査、UCC（統一商事法典）サーチ、保険、貸主権利放棄書、売買契約書、先取特権の支払い証明、許可証、設備確認書、または認定開発会社（CDC）が関与することがあります。それぞれに独自のスケジュールがある場合があります。

SBA 504融資では、CDC（認定開発会社）、第三者貸付機関、つなぎ融資、および社債クロージングの各役割を理解してください。SBA 7(a)では、要件は融資の仕組みと貸付機関のプロセスによって異なります。

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約束手形、担保設定書類、保証書、承認書、確認書、支払条件、変動金利の仕組み、デフォルト条項、資金使途制限、およびクロージング後の報告義務を確認してください。署名前に、法人名や金額の不一致がないか確認してください。

最終書類一式、融資実行日と初回支払日、サービシング窓口の連絡先、ACH振替指示、保険義務、登録情報、および継続中のすべての誓約事項のカレンダーを受け取って退席してください。

わかりやすい回答

01SBAの承認が下りれば、融資は確実に実行されますか？

いいえ。クロージング条件、貸付機関の要件、書類、適格性、および変化のない重大事実が引き続き重要となります。

02SBA 7(a)のクロージングでは、すべて同じ書類が必要ですか？

いいえ。貸付機関、処理方法、金額、使途、担保、所有関係、および取引内容によって必要書類が決まります。

03SBA 504融資のクロージングは誰が行いますか？

SBA 504プロジェクトには認定開発会社（CDC）と第三者貸付機関が関与し、SBAの社債クロージング要件が定められています。取引の流れについてはCDCにお問い合わせください。

出典およびさらに詳しい情報

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